Справа №2-274/10 p.

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 червня 2010 року     Подільський районний суд м. Києва,

у складі: головуючого - судді     Трегубенко Л.О.,

при секретарі     Лемішко A.C.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У січні 2009 р. позивач - ПАТ «УкрСиббанк» звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у загальній сумі 21592 дол. 86 центів США, що еквівалентно 169823 грн. 52 коп..

Зазначив, що 28.03.2007 р. уклав з відповідачем договір про надання споживчого кредиту та заставу майна № 11134657000, за умовами якого надав йому грошові кошти в іноземній валюті в сумі 19849 дол. США, на строк до 28.03.2014 р. під 12 % річних.

Згідно з додатком № 1 до кредитного договору погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця, протягом всього строку дії договору, а погашення нарахованих процентів згідно з п. 1.3.4. - з 01 по 25 число кожного місяця, наступного за тим, за які були нараховані проценти.

Відповідач належно не виконував умови кредитного договору, не здійснював платежів для погашення заборгованості за кредитом та нарахованим процентам, чим порушив взяті на себе договірні зобов'язання.

Згідно з п.7.1 договору, за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/або комісій, відповідач сплачує додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмір подвійної облікової ставки НБУ від суми зазначеної заборгованості (суми кредиту та/або процентів по кредиту та/або комісій), розрахованої за кожен день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості.

Станом на 18.12.2008 р. загальна сума заборгованості за договором складала 21592 дол. 86 центів США, що за курсом НБУ еквівалентне 169823 грн. 52 коп., з яких: 18194 дол. 08 центів США, що еквівалентно 143092 грн. 80 коп. - кредитна заборгованість; 2764 дол. 66 центів США, що еквівалентно 21743 грн. 50 коп. заборгованість за процентами; 351 дол. 37 центів США, що еквівалентно 2763 грн. 43 коп. - пеня за прострочення сплати процентів; 282 дол. 75 центів США, що еквівалентно 2223 грн. 79 коп. - пеня за прострочення сплати кредиту.

В ході розгляду справи позивач уточнював позовні вимоги, станом на 18.12.2008 р. просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у національній валюті в загальній сумі 169794 грн. 11 коп., і станом на 19.01.2010 р. збільшив їх розмір, просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у загальній сумі 206364 грн. 09 коп., з яких: 145574 грн. 47 коп. - кредитна заборгованість; 46122 грн. 02 коп. - заборгованість за нарахованими процентами; 6805 грн. 32 коп. - пеня за прострочення сплати процентів; 7862 грн. 26 коп. - пеня за прострочення сплати кредиту., і витрати по оплаті судового збору - 1700 грн. та коштів на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи - 30 грн..

Відповідач ОСОБА_1 позов не визнав, його представник на підставі довіреності ОСОБА_2 надала письмові заперечення, в яких навела наступні підстави.

Зазначила, що відповідно до свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу НОМЕР_1, виданого 27.03.2007 p. МРЕВ-7 ДАІ ГУ МВС України у м. Києві, відповідач є власником автомобіля Шевролет Авео, в особливих відмітках зазначено про кредит «УкрСиббанку», "акт пр. - передачі ТЗ Д № МВЧ 848693 від 20.03.2007 р. " та "дов. - рах. № ЄГП 520068 від 27.03.2007 р." .

28.03.2007 р. відповідач для придбання в автосалоні TOB «Автомобільний центр Голосіївський» (м.Київ, вул. Героїв Оборони, 4), скориставшись допомогою посередника у сприянні отримати кредит, у його присутності, у відділення банку, підписав всі запропоновані працівником банку документи, а 29.03.2007 р. отримав у автосалоні автомобіль CHEVROLET AVEO, вартість якого на момент придбання складала близько 14000 дол. США, або 68900 грн., що підтверджує копіями акту приймання-передачі та довідкою-рахунком, де зазначена вартість придбаного автомобіля 68900 грн..

Відповідач визнає, що 28.03.2007 р. підписав з «УкрСиббанком» кредитний договір на суму 19849 дол. США, що було еквівалентно 100237 грн. 45 коп., а 29.03.2009 р. отримав автомобіль CHEVROLET AVEO в автосалоні TOB «Автомобільний центр Голосіївський», вартістю 68900 грн., що було еквівалентно 14000 дол. США, в придбанні якого у кредит йому  сприяв посередник, допускає, що ним міг бути представник TOB

«Летан-Ойл», а в період з квітня по листопад 2007 р. сплачував «УкрСиббанку» грошові кошти у погашення кредиту, всього сплатив 2855 дол. 77 центів США, що еквівалентно 14321 грн. 64 коп..

Грошові кошти готівкою, після підписання договору 28.03.2007 р., не отримував, доручень банку на їх перерахування не давав, 29.03.2007 р. в приміщенні банку не був, займався отриманням автомобіля в    автосалоні.

Згідно договору про надання споживчого кредиту та заставу майна № 11134657000» від 28.03.2007 р., банк зобов'язався надати йому кредит у сумі 19 849 дол. США, що еквівалентно 100237 грн. 45 коп., під 12% річних (п. 1.1, п. 1.3.1 договору) для придбання автомобіля шляхом зарахування на поточний рахунок позичальника №262061 10744101, МФО351005, з подальшим використанням за цільовим призначенням.

У кредитному договорі зазначено, що відповідач на момент його укладення, вже був власником автомобіля CHEVROLET AVEO, відповідно до договору купівлі - продажу від 26.03.2007 р., укладеного з ТОВ «Летан-Ойл».

Відповідач придбав автомобіль в автосалоні "Голосіївський", а договір купівлі-продажу з TOB "Летан-Ойл" якщо і був укладений, але не є договором купівлі-продажу автомобіля, а посередницьким договором, за умовами якого товариство зобов'язувалося передати у власність куплений та доукомплектований за рахунок   його ж коштів автомобіль, і вважає, що цей договір не був виконаний сторонами, чи підписував його,    відповідач не пам'ятає.

Порядок відкриття поточних рахунків фізичним особам та їх використання визначається п. 6    "Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах", затвердженої постановою правління Національного банку України від 12.11.2003 N 492, відповідно до якого видаткові операції з поточними рахунками фізичних осіб здійснюються за розпорядженням власника або за його дорученням на підставі довіреності (п.7).

Банк не надав документів у підтвердження надання відповідачу кредитних коштів готівкою чи перерахування цих коштів за його розпорядженням з поточного рахунку на користь іншої особи, відповідач заперечує їх отримання чи надання такого розпорядження банку.

Наданий меморіальний ордер підтверджує лише здійснення внутрішньобанківської операції без участі клієнта - перерахування банком коштів з власного рахунку на поточний рахунок відповідача в цьому ж банку.

Кредитний договір є укладеним з моменту передання грошей позичальнику, обов'язки у якого  виникають лише після отримання цих коштів, згідно вимог ст. ст. 1046. ст. 1054 ч.2 ЦК України.

Оскільки позивач не підтвердив надання відповідачу грошових коштів за кредитним договором, то  такий договір не є укладеним, а у сторін не виникли права та обов'язки, і відсутнє право вимоги та судового захисту права, що не виникло. Представник відповідача просила за наведених підстав відмовити у задоволенні позову.

У судовому засіданні представник позивача за довіреністю Островерхов K.M. позов підтримав у  повному обсязі з підстав, наведених у заяві, просить задовольнити, пояснив, що банк уклав з відповідачем кредитний договір на підставі його заяви /анкети заявника на отримання кредиту/, в якій він зазначив суму кредиту, його призначення, вартість придбаного автомобіля, свою платоспроможність тощо, і надав у підтвердження всі необхідні документи, в т.ч. і договір страхування ТЗ, страхова сума за яким відповідала його заявленій вартості та договору купівлі-продажу, укладеного з TOB "Летан-Ойл".

Грошові кошти з поточного рахунку відповідача за його заявою банк перерахував TOB "Летан-ойл", в рахунок оплати придбаного автомобіля. Відповідач перестав здійснювати чергові платежі по оплаті кредиту та нарахованим процентам, що надало право вимагати дострокового повернення всієї суми кредиту та відсотків.

Щодо придбання автомобіля в автосалоні "Голосіївський" та невідповідності його вартості, зазначеної    в договорі купівлі-продажу, довідці-рахунку цього автосалону, інформацією банк не володіє, оскільки   відповідач зазначав і надав всі документи у підтвердження його придбання в TOB "Летан-ойл"

Відповідач ОСОБА_1 проти позову заперечує, пояснив, що бажав придбати автомобіль, щоб використовувати, як таксі, але коштів не мав, зголосився на пропозицію чоловіка, з яким випадково познайомився, допомогти з отриманням кредиту, заплатив йому за послуги 200 дол. США. З цим чоловіком на ім"я -"Сергій" звернувся до банку, підписав якісь документи, а в автосалоні отримав автомобіль. Спочатку виплачував кредит, але його матеріальний стан погіршився, не було заробітків, перестав платити. Всіх    обставин, пов’язаних з оформленням кредиту, не пам"ятає, де підписував договір купівлі-продажу. і брав всі інші документи, які надав банку, теж, чому велика розбіжність вартості автомобіля за договором з довідкою -рахунком пояснити не може. Позов не визнав, бо не має коштів погашати кредит, занадто велика сума заборгованості.

Представник відповідача ОСОБА_2. позов не визнала із підстав, наведених у письмових запереченнях, просить у задоволенні відмовити.

Суд, заслухавши пояснення сторін, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов підтверджений і підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Так, згідно положень ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов'язання мають виконуватись належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа /кредитодавець/ зобов'язується надати грошові кошти /кредит/ позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Суд установив, що 28.03.2007 р. АКІБ "УкрСиббанк", правонаступником якого є ПАТ "УкрСиббанк", в особі начальника відділення №484 Горбатюк О.В., яка діяла на підставі довіреності від 27.12.2006 р., та        

відповідачем ОСОБА_1 був укладений договір про надання споживчого кредиту та заставу майна № 11134657000, за умовами якого банк зобов'язався надати позичальникові кредит (грошові кошти) у термін 28.03.2007 р. в іноземній валюті в сумі 19849 грн. під 12 % річних, що за курсом НБУ було еквівалентно 100237 грн. 45 коп., а позичальник прийняти, належним чином використовувати і повернути кредит та сплатити проценти, комісії в терміни, встановлені графіком погашення кредиту (додаток №1 до договору) не пізніше 28.03.2014 р. ( а.с.10-22).

Кредитний договір був укладений на підставі заяви /анкети заявника на отримання кредит)', яку написав відповідач власноруч, зазначив місце роботи - TOB "Солярис", посаду-начальник відділу доставки, номери мобільного, робочого та домашнього телефонів, спеціальність - автослюсар, щомісячний дохід у валюті кредиту - 920 та додатково запланований - 150, витрати родини - 340, предмет заяви - видача кредиту у розмірі 19849 дол. на строк - 74 місяці, мету - оплата автомобіля Шевролет Авео, відомості про автосалон -TOB "Летал-Ойл", адреса - м. Київ, вул. Патриса Лумумби, 15 та надав довідку з місця роботи TOB "Соляріс" про займану посаду та заробітну плату (а.с. 70, 82,83).

З метою забезпечення виконання усіх грошових зобов'язань за кредитним договором, на підставі п. 2.1, п. 2.5 відповідач передав у заставу, а банк прийняв рухоме майно, а саме: автомобіль марки Chevrolet модель Aveo, рік випуску 2007, колір синій, тип ТЗ легковий седан, номери агрегатів: шасі НОМЕР_2, кузов НОМЕР_2 , державний номер НОМЕР_3 .

Як зазначено у п. 2.5 кредитного договору, предмет застави є власністю відповідача (позичальника) на підставі договору купівлі-продажу №ТВО - 01/011 від 26.03.2007 p., укладеного з TOB "Летан-ойл", зареєстрований у м. Києві, МРЕВ-7, ДАІ ГУ УМВС України, що підтверджується свідоцтвом про реєстрацію     ТЗ серії РСА № НОМЕР_1, виданого 27.03.2007 p..

Відповідач у підтвердження права власності на предмет застави надав банку копію рахунку-фактури №ТВО-011 від 13.03.2007 р. TOB "Летан-ойл", договору купівлі-продажу автомобіля №ТВО-0І/0ІІ від 26.03.2007 p., квитанції до прибуткового касового ордеру №25 від 28.03.2007 р. про внесення 10,5 % вартості   автомобіля , договору добровільного страхування наземного транспорту, що є предметом застави від 28.03.2007 p., укладеного із ТДВ CK "Альфа-гарант", за яким страхова сума відповідала вартості його автомобіля, і складала 112000 грн., і в підтвердження сплати страхового платежу в сумі 5409 грн. 60 коп. - квитанції до прибуткового касового ордеру (а.с. 94-95, 99, 100, 126, 139).

Відповідно до п. п. 1.4, 1,5 банк надає кредит позичальникові для його особистих потреб, а саме: купівля автомобіля, шляхом зарахування коштів на його поточний рахунок № 26206110744101, код банку (МФО) 351005.

Банк виконав перед відповідачем свої зобов’язання за кредитним договором, відкрив за його   особистими заявами від 28.03.2007 р. поточні рахунки у доларах США і національній валюті №№ 61 10744101, 26206110744101. перерахував суму кредиту 19849 дол. США, перевів у національну валюту, що за курсом НБУ було еквівалентне 100237 грн. 45 коп. , та заявами на видачу і переказ готівки від 29.03.2007 р. перерахував ці грошові кошти на рахунок №29025000000100 TOB "Летан-ойл", відкритий у Київській філії ЗА Г "СКБ "Дністер" (а.с. 66, 67, 69, 79, 101, 102).

Наведені обставини спростовують заперечення представника відповідача проти позову в тій частині,    що відповідач кредит (грошові кошти) за кредитним договором від банку не отримував, не надавав йому доручення на переказ цих коштів на користь третьої особи, і що кредитний договір, підписаний 28.03.2007 p.,    не є укладеним, у сторін не виникли права та обов'язки, і у позивача відсутнє право вимоги та судового захисту права, що не виникло.

Згідно з додатком № 1 до кредитного договору погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця, протягом всього строку дії договору, а погашення нарахованих процентів згідно з п. 1.3.4. - з 01 по 25 число кожного місяця, наступного за тим, за які були нараховані проценти.

Відповідач сплачував чергові платежі в погашення кредиту до жовтня 2007 р., в загальній сумі 2855   дол. 77 центів США, що було еквівалентно 14321 грн. 64 коп. (а.с. 72, 74, 76, 77, 89 ).

З листопада 2007 р. відповідач зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує, не здійснює платежі для погашення заборгованості за кредитом та нарахованим процентам, пояснюючи тяжким майновим станом його сім'ї, відсутністю заробітку.

Відповідно до ст. 1050 ч. 2 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Згідно з п.7.1 договору, за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/або комісій, відповідач сплачує додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмір подвійної облікової ставки НБУ від суми зазначеної заборгованості (суми кредиту та/або процентів по кредиту та/або комісій), розрахованої за кожен день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості.

Станом на 19.01.2010 р. загальна сума заборгованісті відповідача за кредитним договором складає 206364 грн. 09 коп., з яких: 145574 грн. 47 коп. - кредитна заборгованість; 46122 грн. 02 коп. - заборгованість по нарахованим процентам; 6805 грн. 32 коп. - пеня за прострочення сплати процентів; 7862 грн. 26 коп. - пеня за прострочення сплати кредиту (а.с. 167-179).

Відповідно до ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Суд, враховуючи тяжкий майновий стан відповідача, і як загальновідому обставину - світову фінансову кризу, яка суттєво вплинула на платоспроможність клієнтів банків за кредитами в іноземній валюті, зокрема, в доларах США, у зв"язку із значним зниженням курсу гривні, вважає необхідним звільнити його від пені за прострочення сплати кредиту і нарахованих процентів, у загальній сумі 1833 дол. 18 центів США, що за курсом НБУ еквівалентно 14667 грн. 58 коп..

Суд не бере до уваги надані відповідачем копії акту приймання - передачі ТЗ №848693 від 20.03.2007 р. та довідки-рахунку №520068 від 27.03.2007 р. TOB "Автомобільний центр "Голосіївський", за якою вартість автомобіля Chevrolet Aveo зазначена значно меншою, в сумі 68900 грн., оскільки ці документи не були представлені при укладенні кредитного договору, і жодних аргументованих пояснень, з якої причини, і щодо природи представлених документів, де їх отримував, відповідач не надав (а.с. 115, 128).

Суд, дослідивши обставини справи та перевіривши їх доказами у сукупності, дійшов висновку, що позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за договором про надання споживчого кредиту та заставу майна № 11134657000 від 28.03.2007 р. доведені і підлягають задоволенню частково, в частині стягнення заборгованості за кредитом у сумі 145574 грн. 47 коп., що еквівалентно 18194 дол. 08 центів США, та нарахованим процентам - 46122 грн. 04 коп., що еквівалентно 5764 дол. 39 центів, а всього у загальній сумі 191696 грн. 51 коп. , що еквівалентно 23958 дол. 47 центів США, і присуджує з відповідача на користь позивача понесені ним і документально підтверджені витрати по оплаті судового збору - 1700 грн. та коштів на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи - 30 грн..

На підставі наведеного, ст.ст. 525, 526, 530, 551, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 61, 208, 209, 212-215 218 ЦПК України, суд.

Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково, стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» за договором про надання споживчого кредиту та заставу майна № 11134657000 від 28.03.2007 р. - заборгованість за кредитом у сумі 145574 грн. 47 коп.. що еквівалентно 18194 дол. 08 центів США та нарахованим процентам -46122 грн. 04 коп.. що еквівалентно 5764 дол. 39 центів США, а всього в загальній сумі 191696 грн. 51 коп. (сто дев"яносто одна тисяча шістсот дев"яносто шість грн. 51 коп.) , що еквівалентно 23958 дол. 47 центів США ( двадцять три тисячі дев'ятсот п"ятьдесят вісім дол. центів 47 США), у стягненні пені в сумі 14667 грн. 58 коп., що еквівалентно 1833 дол. 18 центам США, - відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» витрати по оплаті судового збору - 1700 грн. та коштів на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи - 30 грн., а всього 1730 грн..

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду м. Києва через Подільський районний суд м. Києві в установленому законом порядку.

Заява про апеляційне оскарження рішення суду подається протягом десяти днів з дня його оголошення, а апеляційна скарга - протягом двадцяти днів після подання заяви.

Суддя: