Справа № 135/981/24

Провадження № 2/135/5/25

РІШЕННЯ

іменем України

30.04.2025                                                                     м. Ладижин

Ладжинський міський суд Вінницької області в складі: головуючого - судді Нікандрової С.О., секретар судового засідання Котик В.Ю., за участю представника позивача Дитинчук В.М., відповідача ОСОБА_1 , розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження в режимі відеоконференції цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

06.08.2024 Акціонерне товариство «ЮНЕКС БАНК» через систему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. У подальшому 14.04.2025 АТ «ЮНЕКС БАНК» подана заява про збільшення позовних вимог.

В обґрунтування позову вказано, що 31.01.2022 Акціонерне товариство «ЮНЕКС БАНК» та ОСОБА_1 уклали Кредитний договір №29.86.0122.1, на умовах, що зазначені в ньому та відповідно до публічної пропозиції «Правила (договірні умови) надання споживчих кредитів АТ «ЮНЕКС БАНК», що оприлюднені на Офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.unexbank.ua.

01.02.2022 позичальник отримав кредитні кошти у розмірі, визначеному Кредитним договором.

27.06.2022 між відповідачем та позивачем підписано Додатковий договір до Кредитного договору №29.86.0122.1 від 31.01.2022. Кредитний договір відповідач ОСОБА_1 підписав кваліфікованим електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора – ОТП пароля 022716.

Станом на 02.08.2024 загальна заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед АТ «ЮНЕКС БАНК» за Кредитним договором становить 230 581,28 грн, в тому числі: заборгованість по поверненню кредитних коштів – 202 357,35 грн, заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами – 28 223,93 грн.

За таких обставин, позивач просить стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «ЮНЕКС БАНК» суму боргу за кредитним договором №29.86.0122.1 від 31.01.2022 у розмірі 230 581,28 гривень, а також 3 264,68 гривень судових витрат.

Ухвалою суду від 12.08.2024 відкрито провадження у цивільній справі, ухвалено про розгляд справи за правилами загального позовного провадження, призначено підготовче судове засідання.

Ухвалою суду від 30.01.2025 року закрито підготовче провадження та призначено цивільну справу до судового розгляду по суті.

В судовому засіданні представник позивача - адвокат Дитинчук В.М. підтримала позовні вимоги в повному обсязі з наведених у позові підстав.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні визнав позовні вимоги в повному обсязі, зазначив, що не оспорює наявність і розмір заборгованості за кредитним договором №29.86.0122.1 від 31.01.2022.

Розглянувши надані позивачем документи і матеріали, з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 31.01.2022 відповідач ОСОБА_1 підписав Кредитний договір №29.86.0122.1 (далі - Кредитний договір) з АТ «Юнекс Банк», на умовах, що зазначені в ньому та відповідно до публічно пропозиції «Правила (договірні умови) надання споживчих кредитів АТ «ЮНЕКС БАНК», що оприлюднені на Офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.unexbank.ua. (далі – Правила), Паспорт споживчого кредиту, в якому визначено основні умови кредитування, Заяву на здійснення «регулярного платежу з поточного карткового рахунку на рахунок відкритий в АТ «Юнекс Банк», акцепт, анкету-заяву, довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до пунктів 1.1-1.6 Кредитного договору банк надав позичальнику грошові кошти в сумі 189 900,00 гривень на споживчі потреби зі сплатою процентів за користування кредитом. Кредит надається шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок, що відкритий позичальнику в банку. Строк кредитування сторони визначили з 01.02.2022 по 01.05.2026.

Процентна ставка за користування кредитом, згідно з п.1.7 Кредитного договору, встановлена у розмірі 44,44% річних, що нараховується починаючи з дня надання кредиту до повного погашення заборгованості за цим договором.

Порядок та умови надання кредиту, періодичність внесення платежів визначені графіком платежів відповідно до додатку № 1 до Договору (п. 1.12. Кредитного договору).

Пунктом 2.3 Кредитного договору встановлено, що позичальник щомісячно до 25 числа (включно) кожного календарного місяця протягом строку дії цього договору (відповідно до графіку платежів), починаючи з місяця наступного за місяцем підписання цього договору, здійснює внесення грошових коштів в сумі, що вказана в додатку № 1 до кредитного договору.

Отримання Відповідачем кредитних коштів в розмірі 189 900 грн підтверджується меморіальним ордером №1378 від 01.02.2022.

Також факт зарахування кредитних коштів на рахунок позичальника НОМЕР_1 підтверджується випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 за період з 01.02.2022 по 02.08.2024.

27.06.2022 року між Акціонерним Товариством «ЮНЕКС БАНК» та ОСОБА_1 підписано Додатковий договір до кредитного договору №29.86.0122.1 від 31 січня 2022 року, в якому сторони погодили нову редакцію п.1.1. Договору, де визначили загальний розмір кредиту (сума кредиту) – 217 645,16 гривень, та п.1.6. Договору, де визначили строк кредиту з 01 лютого 2022 року до 01 серпня 2027 року.

Додатковий договір від 27.06.2022 підписаний відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора - ОТП пароля 022716.

Станом на 02 серпня 2024 року загальна заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «ЮНЕКС БАНК» за Кредитним договором становить 230 581,28 гривень, в тому числі: заборгованість по поверненню кредитних коштів - 202 357,35 гривень, заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами - 28 223,93 гривень.

25.04.2024 року Позивач направив на адресу Відповідача вимогу про дострокове повернення кредитних коштів та зобов`язав останню повернути заборгованість за кредитним договором протягом тридцяти днів з дня отримання такої вимоги.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У ст. 526, 530, 623, 625 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, боржник, який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки.

Відповідно до ст.204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно з ч. 1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Підпис є обов`язковим реквізитом правочину, вчиненого в письмовій формі. Наявність підпису підтверджує наміри та волю й фіксує волевиявлення учасника (-ів) правочину, забезпечує їх ідентифікацію та цілісність документу, в якому втілюється правочин. Договір про надання споживчого кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.

Саме така позиція висловлена Верховним Судом у постановах від 22 січня 2020 року у справі №674/461/16-ц, від 23.03.2020 у справі №404/502/18, від 09.09.2020 у справі №732/670/19 , від 12.01.2021 у справі №524/5556/19, від 22.11.2021 у справі №234/7719/20, від 17.01.2022 у справі №234/7723/20.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ст.1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що між відповідачем ОСОБА_1 та АТ «ЮНЕКС БАНК» в установленому законом порядку був укладений Кредитний договір №29.86.0122.1 від 31.01.2022 про надання споживчого кредиту, на умовах, що зазначені в ньому та відповідно до публічної пропозиції Правила (Договірні умови) надання споживчих кредитів АТ «ЮНЕКС БАНК», що оприлюднені на офіційному сайті банку за електронною адресою: www.unexbank.ua.

АТ «ЮНЕКС БАНК» свої зобов`язання за Кредитним договором виконав у повному обсязі, надав відповідачці кредит у розмірі та на умовах, встановлених Кредитним договором.

Станом на 02.08.2024 року заборгованість відповідача ОСОБА_1  за Кредитним договором №29.86.0122.1 від 31.01.2022 склала 230 581,28 гривень, в тому числі: заборгованість по поверненню кредитних коштів - 202 357,35 гривень, заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами - 28 223,93 гривень, що підверджується відповідним розрахунком заборгованості та випискою по особовому рахунку відповідача, та відповідачем не оспорюється.

Приймаючи до уваги невиконання відповідачем ОСОБА_1 зобов`язань за Кредитним договором №29.86.0122.1 від 31.01.2022 , суд доходить висновку, що позовні вимоги АТ «ЮНЕКС БАНК» про стягнення заборгованості з відповідача підлягають задоволенню в повному обсязі.

Згідно з вимогами ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні з цим позовом до суду позивачем АТ «ЮНЕКС БАНК» сплачений судовий збір в розмірі 3264,68 грн що підтверджується платіжною інструкцією №416 від 05.08.2024.

Таким чином, враховуючи, що позов підлягає задоволенню, то відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «ЮНЕКС БАНК» підлягає стягненню сплачений при подачі позову судовий збір в сумі 3264,68 грн.

Крім того, під час винесення рішення судом встановлено, що позивачем під час звернення до суду з заявою про збільшення позовних вимог недоплачений судовий збір на суму 194,04 грн, який також підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_1 на користь держави.

Керуючись  ст.ст. 258-259, 263-264, 268 ЦПК України,  суд, -

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором – задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП – НОМЕР_2 ), на користь Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК» (місцезнаходження: вул. Васильківська, буд. 14, м. Київ, 03040, ЄДРПОУ – 20023569, IBAN НОМЕР_3 ) суму боргу за кредитним договором №29.86.0122.1 від 31.01.2022 у розмірі 230 581 (двісті тридцять тисяч п`ятсот вісімдесят одну) гривну 28 копійок, в тому числі: заборгованість по поверненню кредитних коштів - 202 357,35 грн; заборгованість за нарахованими та несплаченими процентами - 28223,93 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП – НОМЕР_2 ), на користь Акціонерного товариства «ЮНЕКС БАНК» (місцезнаходження: вул. Васильківська, буд. 14, м. Київ, 03040, ЄДРПОУ – 20023569, IBAN НОМЕР_3 ) судовий збір у розмірі 3 264 (три тисячі двісті шістдесят чотири) гривень 68 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП – НОМЕР_2 ) додатково на користь держави судовий збір у розмірі 194 (сто дев`яносто чотири) гривні 04 копійки.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду – якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складений 09.05.2025.

Суддя Ладижинського міського суду

Вінницької області         С.О.Нікандрова