Коростенський міськрайонний суд Житомирської області

                                                                       Справа № 279/2050/25

                                                                               Провадження № 2/279/1123/25

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 травня 2025 року                                                                м. Коростень

       Коростенський міськрайонний суд Житомирської області у складі судді Івашкевич О.Г., з секретарем судового засідання Маковською Д.О., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін цивільну справу № 279/2050/25 за позовною заявою Акціонерного товариства "Райффайзен Банк"  до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

                ВСТАНОВИВ:

       01.04.2025 року до Коростенського міськрайонного суду Житомирської області звернулося Акціонерне товариство "Райффайзен Банк", в інтересах якого діє представник Лозіна О.Ю., з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

       В обґрунтування позову зазначає, що 11.12.2023 року між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк" та Відповідачем було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту "Кредит готівкою" № 010-RO-82-244682275, згідно з яким Банк видав відповідачу поточний ліміт на кредитування у розмірі 135 000,00 грн. до 11.12.2048 року під 48,00 % річних, а відповідач зобов`язався використати кредит відповідно до умов, повернути його, сплатити проценти та виконати інші зобов`язання відповідно до договору та тарифів Банку.

       Згідно умов Кредиту, відповідач має повернути суму кредиту та сплатити нараховані проценти. Відповідач сплачує проценти за кредит щомісяця у складі ануїтетного платежу, визначеного графіком, згідно з процентною ставкою, встановленою у заяві. Проценти нараховуються на залишок заборгованості за кредитом від дня його отримання до повного погашення, використовуючи метод факт/факт. У разі затримки платежу, проценти нараховуються на залишок заборгованості після закінчення терміну кредиту до дня його погашення. Щомісячний ануїтетний платіж включає частину основної суми кредиту і проценти, розраховані за формулою, що враховує процентну ставку і термін кредитування.

       Відповідач зобов`язаний здійснювати погашення Кредиту та процентів за користування Кредитом ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, - наступного за місяцем надання Кредиту у визначену Заявою та Графіком дату. Якщо дата сплати ануїтетного платежу не є Робочим днем, ануїтетний платіж має бути сплачений Клієнтом не пізніше останнього Робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу.

       Відповідно до умов Кредиту та Заяви сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6. Правил обставин Дефолту, Банк має право відмовити в наданні Кредиту (з припиненням зобов`язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання зобов`язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє письмову вимогу. У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості за Кредитом, які не суперечать законодавству України.

       Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" свої зобов`язання виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу грошові кошти за Кредитом, та подальшому, а саме 06.02.2024 року змінило кредитний ліміт із 135 000,00 грн. до 157 000,00 грн.

       Відповідач в свою чергу не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, взяті на себе договірні зобов`язання не виконав, не здійснив щомісячно ануїтетними платежами погашення кредитної заборгованості та відсотків за кредитом згідно графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом.

       У зв`язку з невиконанням Відповідачем умов Кредиту на його адресу було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за вих. №114/5-695330 від 07.02.2025, №114/5-695331 від 07.02.2025 року, надавши можливість останньому добровільно (в позасудовому порядку) врегулювати заборгованість протягом 30 днів. Дана вимога була направлена Позивачем засобами поштового зв`язку AT "Укрпошта", однак у визначені у вимозі строки Відповідачем не виконана.

       Станом на 05.02.2025 року заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитом становить 153 490,68 грн. та складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 153 490,68 гривень, у тому числі прострочена заборгованість із обов`язкового щомісячного внеску у сумі 25 885,74 гривень.

       Оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх договірних зобов`язань та добровільно не погашає заборгованість за кредитом, позивач звернувся до суду із вказаним позовом, в якому просить стягнути з останнього достроково заборгованість за договором №010-RO-82-244682275 від 11.12.2023 року у сумі 153490,68 грн., понесені судові витрати по справі у розмірі 3028 грн. сплаченого судового збору. Розгляд справи здійснювати у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення(виклику) сторін.

Ухвалою Коростенського міськрайонного суду Житомирської області від року відкрито провадження у цивільній справі. Справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін та встановлено Відповідачу строк для подачі відзиву на позов, подання письмових та електронних доказів щодо заперечення проти позову.

       Відповідач належним чином повідомлявся про розгляд справи, шляхом направлення копії ухвали про відкриття провадження у справі за місцем реєстрації. Ухвалу про відкриття провадження отримав 21.04.2025 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, у встановлений строк правом подачі відзиву на позов не скористався, будь яких заяв, клопотань, що стосуються розгляду справи до суду не подав.

               Заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження до суду не надходили.

               Відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

       Розгляд справи проведено у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, у відповідності із ч. 5,8 ст. 279 ЦПК України за наявними у справі матеріалами.

       Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

               Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, суд дійшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що між  сторонами виникли  договірні правовідносини  в сфері кредитування. 01.05.2023 року відповідач став клієнтом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" підписавши (акцептувавши) власноручно Публічну пропозицію/Угоду № CMDPI-2747582 та прийнявши умови публічної пропозиції Банку про надання послуг з відкриття та обслуговування банківських рахунків, розміщення вкладів, надання кредитів та інших послуг в порядку та на умовах, викладених в правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк", що також оприлюднені на Сайті Банку.

       11.12.2023 року між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк" та відповідачем за допомогою електронного підпису було укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту "Кредит готівкою" № 010-RO-82-244682275, згідно з яким позивач видав відповідачу кредит шляхом встановлення поточного ліміту на рахунок відповідача у розмірі 135 000,00 грн. строком 300 місяців, що починається з дати встановлення Поточного ліміту із встановленням 48,00 % річної процентної ставки.

Сторони погодили, що проценти нараховуються та сплачуються клієнтом щомісяця з урахуванням Пільгового періоду в порядку, визначеному підпунктами 2.5.1. - 2.5.4. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк". Відповідач зобов`язаний сплачувати Банку обов`язковий щомісячний платіж за користування Кредитом в розмірі 5% (п`ять) відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше тридцяти гривень або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму. Порядок та умови погашення заборгованості за Кредитом, в т.ч. недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5-2.5.13. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ "Райффайзен Банк". Відповідач зобов`язаний здійснити остаточне погашення Кредиту та процентів за користування Кредитом не пізніше дати закінчення Строку Кредиту, а у разі його подовження - в останній Робочий день Строку Кредиту.

       Aкціонерне товариство "Райффайзен Банк" свої зобов`язання за Заявою-Договором №010-RO-82-244682275 виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором, що підтверджується розрахунком по картковому кредиту та випискою за договором №010-RO-82-244682275 за період з 11.12.2023 - 05.02.2025 року.

        Відповідач зобов`язався щомісячно після укладання цього Договору здійснювати погашення Кредиту та сплачувати нараховані Банком проценти за користування Кредитом рівними платежами в розмірі та строки, зазначені в додатку 1 до Договору №010-RO-82-244682275.

       06.02.2025 року відбулась зміна кредитного ліміту із 135 000,00 грн. до 157 000,00 грн, що відображено в розрахунку заборгованості за відповідну дату.

       З долучених до матеріалів справи виписок по особовому рахунку вбачається, що відповідач вчиняв операції, кредитними коштами користувався, однак всупереч договірним зобов`язанням, не здійснював щомісячне погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору, грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками не повертав, що призвело до утворення заборгованості, розмір якої станом на 02.05.2025 року за розрахунком позивача становить 153490,68 грн., з яких: 153490,68 грн.- заборгованості за дозволеним овердрафтом, у тому числі прострочена заборгованість із обов`язкового щомісячного внеску 25 885,74 гривень.

       Факт укладення договору та отримання кредитних коштів відповідачем не заперечується. Правильність нарахувань розміру заборгованості судом перевірена, на час розгляду справи відповідачем не оспорена та не спростована. Відповідач також не був позбавлений можливості надати свій розрахунок заборгованості за кредитним договором.

Відповідно до ч.1 ст.11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України).

Згідно зі ч.1 ст.203 ЦК України, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

В матеріалах справи відсутні докази того, що наведені умови Заяви-Договору, її форма і порядок укладання суперечать положенням ЦК України, або іншим актам цивільного законодавства, а також, що волевиявлення позичальника було обмеженим і не відповідало його внутрішній волі. Викладені істотні умови, права і обовязки сторін, зокрема, способи та терміни погашення кредиту погоджені сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ч.1,2 ст.10561 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Загальні правила щодо форми договору визначені ст.639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі. Якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами. Якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Положеннями ч. 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 610 ,612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

З матеріалів справи слідує, що прийнятті на себе зобов`язання за укладеною Заявою-Договором позивач виконав своєчасно і повновному обсязінадав можливість відповідачу розпоряджатися, у встановленому в договорі розмірі, кредитними коштами.

       Відповідач кредитними коштами скористався, що підтверджується наявними у справі доказами, своїх зобовязань за договором не виконав, допустив істотне порушення умов договору щодо порядку та строку сплати кредиту та процентів за користування кредитом, не здійснював щомісячного, ануїтетними платежами, погашення кредитної заборгованості та відсотків за кредитом. Доказів на спростування доводів позивача, а також щодо розміру утвореної заборгованості до суду не подав. 

Враховуючи, що відповідачем порушено право позивача на належне виконання умов договору, в результаті чого заборгованість не була погашена останнім добровільно, вимога позивача, щодо стягнення заборгованості за договором є правомірною та підлягає задоволенню в повному обсязі, а відтак, із відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість у розмірі 153490,68 грн.

Оскільки позов задоволено повністю, відповідно до п.1 ч.2 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати, а саме судового збору у розмірі 3028 грн.

       Керуючись ст. 4,12, 13, 19, 81, 133, 137, 141, 247, 258, 259, 265, 273,279, 354,355 ЦПК України та ст.536,549,610,611,625,629,639,1050, 1054, 1056-1 ЦК України,

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" заборгованість за Заявою-Договором № 010-RO-82-244682275 про відкриття Карткового рахунку та надання Кредиту

Кредитна картка"Кредитна картка" від 11.12.2023 року у розмірі 153490,68 грн, судовий збір в розмірі 3028 грн., а всього: 156518 (сто п`ятдесят шість тисяч п`ятсот вісімнадцять) гривень 68 копійок.

Рішення суду може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його винесення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Сторони та учасники:

Позивач: Акціонерне товариство "Райффайзен Банк", місце знаходження: м. Київ, вул. Генерала Алмазова, 4-А, код ЄДРПОУ: 14305909;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .

Суддя:                                                                                    Оксана ІВАШКЕВИЧ