Справа № 1814/802/2012

Пр. № 2/1814/221/2012

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

01.08.2012 року

Путивльский районний суд Сумської області у складі:

головуючого судді -Данік Я.І.

при секретарі -Худайкуловій О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Путивль цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «ДельтаБанк»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

02 липня 2012 року ПАТ «ДельтаБанк»звернулось до суду з зазначеним позовом, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 09 липня 2007 року між позивачем та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №004-18074-090707, за умовами якого відповідачці відкрито картковий рахунок НОМЕР_1 з кредитним лімітом, що встановлюється банком самостійно, та надано платіжну картку.

Вважаючи, що позичальником не виконано умов зазначеного кредитного договору позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість, що утворилась станом на 07 травня 2012 року, в сумі 14221 грн. 70 коп., яка складається з: тіло кредиту -4525 грн. 13 коп., заборгованість за відсотками -3738 грн. 42 коп., заборгованість за комісіями -5958 грн. 15 коп., пеня -292 грн. 93 коп.

Заслухавши пояснення відповідачки та її представника, які позов не визнали та пояснили, що останній раз позивачка знімала з картки грошові кошти у жовтні 2008 року, після чого її картка була заблокована, а останній платіж здійснила у серпні 2009 року згідно з листом-повідомленням банку і з того часу жодних претензій від позивача не надходило, вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, суд вважає, що позов задоволенню не підлягає, виходячи з наступного.

Судом встановлено, 09 липня 2007 року між позивачем та ОСОБА_1 укладено договір на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки №004-18074-090707 ( а.с.5), за умовами якого відповідачці відкрито картковий рахунок НОМЕР_1 з кредитним лімітом, що встановлюється банком самостійно, та надано платіжну картку.

Згідно з п.п.2.3, 2.4, 2.5 зазначеного договору відповідачка мала щомісяця здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією та сплачувати відсотки за користування кредитною лінією (а.с.5).

Згідно зі ст.1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Обслуговування клієнтів за таким договором здійснюється в межах ліміту та терміну, що встановлені в договорі, з дотриманням умови про обов'язкове погашення кредиту й відсотків не пізніше дати закінчення періоду безперервного користування кредитом. При цьому початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безупинно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня. Зменшення або зростання заборгованості по кредиту в цей період не впливають на зміну дати початку періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення вважається банківський день, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксоване нульове дебетове сальдо.

Як вбачається зі змісту договору, укладеного між сторонами, відсотки за користування кредитними ресурсами нараховуються щоденно на суму зазначеного кредиту, який дорівнює розміру дебетового сальдо, сформованого по закінченні банківського дня на поточному рахунку клієнта.

Розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за фактичну кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з кількості днів у році -365 (366) днів, до повного погашення заборгованості по кредиту. За умовами вказаного договору встановлено фіксовану відсоткову ставку за користування кредитною лінією - 29,9% (а.с.6), розмір якої не залежить від терміну користування кредитом, виходячи з періоду часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта.

Зменшення або збільшення суми кредиту в період безперервного користування кредитом не впливає на зміну дати початку періоду безперервного користування кредитом. Відлік кількості днів, що минули з початку періоду, припиняється в той день, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксоване нульове дебетове сальдо.

Як вбачається з розрахунку ціни позову, що надав позивач (а.с.12), останній раз позивачка знімала готівку з карткового рахунку 13 жовтня 2008 року в сумі 200 грн., а останній платіж здійснила 19 серпня 2009 року, крім того, вона кожен місяць здійснювала поповнення рахунку на суму погашення частки основної суми кредиту, вказану позивачем, і сплачувала відсотки, нараховані банком за користування грошовими коштами, та комісію, при цьому нею знято з рахунку 9992 грн. і сплачено позивачу 12013 грн.

Зазначені обставини підтверджується також випискою по рахунку приватного клієнта №887663, надісланою позивачем електронною поштою (а.с.46-51), та квитанціями, наданими відповідачкою і дослідженими у судовому засіданні, про проведення оплати за кредитним договором №004-18074-090707 від 09 липня 2007 року, копії яких приєднано до матеріалів справи (а.с.27-37).

При цьому вона пояснила, що позивачем щомісяця їй надсилався лист-повідомлення з розрахунком платежу за місяць, включаючи: погашення частки основної суми кредиту, нараховані проценти, нараховані платежі згідно з тарифами (плата за обслуговування кредитного залишку, зняття готівки, перегляд залишку тощо), нараховані платежі згідно з тарифами та/або погашення простроченої заборгованості минулих періодів; деякі з цих листів у неї збереглись, зокрема, від 04 грудня 2007 року, від 04 січня 2008 року, від 04 лютого 2008 року (а.с.24-26).

Вона також пояснила, що у жовтні 2008 року, коли вона не змогла зняти готівку з кредитної картки, зателефонувавши на «гарячу лінію»банку, дізналась, що у зв'язку з економічною ситуацією її картку заблоковано, і з того часу вона більше вказаною карткою не користувалась, що підтверджується матеріалами справи (а.с.12, 51 зв.).

У вказаному розрахунку останнє нарахування в сумі 288 грн. 63 коп. здійснено за період з 01 грудня 2008 року по 31 грудня 2008 року, позивачкою сплачено 289 грн. 52 коп. на погашення кредиту, крім того, нею також сплачено нараховані за вказаний період відсотки в сумі 113 грн. 54 коп., комісію в сумі 191 грн. 94 коп. та пеню в сумі 75 грн. Починаючи з січня 2009 року, у графі «Кредит / розраховано до сплати»значиться 0,00 грн., що свідчить про те, що відповідачка більше грошових коштів позичальника не використовувала, тобто на її рахунку було зафіксовано нульове дебетове сальдо, у зв'язку з чим підстав для нарахування відсотків за користування кредитом та комісії не було.

Крім того, у матеріалах справи відсутні будь-які дані, які б підтверджували факт звернення позивача до відповідачки з претензією щодо наявності у неї боргу, за період з 19 серпня 2009 року, тобто з дня здійснення нею останнього платежу, до 02 липня 2012 року - до дати звернення до суду з позовом.

Зважаючи на те, що наявними у справі доказами не підтверджується факт існування заборгованості за договором на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки №004-18074-090707, укладеним 09 липня 2007 року між ПАТ «ДельтаБанк»та ОСОБА_1, у задоволенні позову слід відмовити.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 572, 589-590, 1049, 1050, 1054, 1069 ЦК України, ст.ст.10, 60, 88, 208, 212, 213, 223, 224 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Відмовити у задоволенні позову Публічного акціонерного товариства «ДельтаБанк»до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки №004-18074-090707 від 09 липня 2007 року.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Сумської області через Путивльський районний суд Сумської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які не були присутні під час проголошення рішення, мають право подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя підпис

Копія вірна

Суддя

Путивльського районного суду Я.І. Данік