Справа № 2-4129                                                                                                                                

2009 рік  

РІШЕННЯ  

ІМЕНЕМ  УКРАЇНИ  

20 листопада 2009 року Ворошиловський районний суд м. Донецька в складі:  

головуючої – судді Бухтіярової І.О.,  

при секретарі – Галич Л.В.,  

з участю – позивача ОСОБА_1,  

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Донецьку цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю ОСОБА_2 „АРМА” про повернення коштів за вкладом, -  

  ВСТАНОВИВ:  

  Позивач ОСОБА_1 звернувся до суду 22.10.2009 року з позовом до відповідача ТОВ КБ „АРМА” про стягнення грошових коштів за договором банківського вкладу, посилаючись на наступні обставини: 05.01.2009 року він уклав з відповідачем ОСОБА_3 № 5/1/980-ДД/2078 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” зі щомісячною сплатою відсотків (в національній валюті) з процентною ставкою 24% відсотків річних строком на 6 місяців та ОСОБА_3 № 5/1/840-ДД/2079 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” зі щомісячною сплатою відсотків (в іноземній валюті USD доларів США) з процентною ставкою 17% відсотків річних строком на 6 місяців.  

Згідно Договору № 5/1/980-ДД/2078 сума вкладу становила 110 000,00 гривень, які відповідно до п. п. 1.3, 2.1, щомісячно нараховувалися відсотки у розмірі 24% річних.  

Згідно Договору № 5/1/840-ДД/2079  сума вкладу становила 1900,00 доларів США, які відповідно до п. п. 1.3, 2.1, щомісячно нараховувалися відсотки у розмірі 17% річних.  

Депозитні вклади залучалися строком на 6 місяців, з 05.01.2009 року по 05.07.2009 року.  

Відповідно до Договору № 5/1/980-ДД/2078 ОСОБА_2 відкрив йому депозитний рахунок № 263040979, на який 05.01.2009 року було перераховано кошти у сумі 110 000,00 гривень.  

Відповідно до Договору № 5/1/840-ДД/2079 ОСОБА_2 відкрив йому депозитний рахунок № 263060399, на який 05.01.2009 року було перераховано кошти у сумі 1900,00 доларів США.  

06.04.2009 року він звернувся в Донецьку філію ТОВ КБ „АРМА” з вимогою виплатити йому нараховані відсотки за поточний період, а також про дострокове припинення депозитних договорів, тому що банк не в повному обсязі виконував свої обов’язки. Кошти по нарахованим відсоткам банк йому несвоєчасно виплачував, а в квітні місяці і зовсім перестав їх виплачувати.  

15.04.2009 року за № 1504/5/1 та № 1504/5/2 він отримав повідомлення, яке підписано заступником директора ДФ ТОВ КБ „АРМА” ОСОБА_4, з якого слідує, що згідно п. 2 абз.5 Постанови Правління Національного Банку України № 43 від 04.12.2008 року, банкам заборонено робити дострокове припинення дії депозитних договорів, атому Донецька філія ТОВ КБ „АРМА” його заяву залишило без виконання. Нараховані відсотки банк буде йому сплачувати у розстрочку. Після цього, він неодноразово звертався до банку з проханням виплатити йому нараховані відсотки, але кожен раз працівники банку відповідали, що сьогодні здійснити виплату банк не може, мотивуючи відмову що у банку немає коштів.  

17.08.2009 року він повторно звернувся з письмовою заявою на ім’я тимчасового адміністратора ТОВ КБ „АРМА” з вимогою повернути їй суму вкладу та нараховані відсотки.  

17.08.2009 року за № 1708/5/2 він отримав повідомлення, яке підписано заступником директора ДФ ТОВ КБ „АРМА” ОСОБА_5, з якого слідує, що найближчим часом, після надання кредиту Національним Банком України та інвестування коштів в банк, ТОВКБ „АРМА” здійснить виплату депозиту та нарахованих відсотків. Вважає вказану відповідь фактичною відмовою у поверненні його грошей.  

На сьогоднішній день вклад та нараховані відсотки йому не повернуто.  

З дна укладення договорів з 05.01.2009 року по 05.07.2009 рок пройшло 6 місяців, за які мають бути нараховані та сплачені відсотки по вкладу.  

Залишок нарахованих відсотків на ОСОБА_3 № 5/1/980-ДД/2078 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” станом на 05.07.2009 року складає 8824,10 гривні.  

Залишок нарахованих відсотків на ОСОБА_3 № 5/1/840-ДД/2079 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” станом на 05.07.2009 року складає 81,65 долар США.  

Відповідно до п. п. 1.2, 3.2.4 Договорів та ст. 526 ЦК України зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. ОСОБА_3 банківського внеску полягає видачі на першу вимогу після закінчення встановленого договором терміну дії. Але банк безпідставно відмовив йому у виплаті вкладу та нарахованих по ньому відсотків.  

Просить стягнути з відповідача на свою користь суму вкладу по Договору № 5/1/980-ДД/2078 у розмірі 110 000,00 гривень, суму вкладу по Договору  № 5/1/840-ДД/2079 у розмірі 1900,00 доларів США,  суму нарахованих відсотків по Договору № 5/1/980-ДД/2078 у розмірі 8824,10 гривень, суму нарахованих відсотків по Договору № 5/1/840-ДД/2079 у розмірі 81,65 долар США.  

У судовому засіданні позивач ОСОБА_1 підтримував позовні вимоги, надав пояснення, аналогічні викладеним у позові, просив позов задовольнити.  

Представник відповідача ТОВ КБ „АРМА” у судове засідання не з’явився, надав суду заперечення, в яких позов не визнав та зазначив, що у зв’язку  із значним погіршенням ліквідності та задля відновлення фінансового стану банку Національним банком України Постановою № 230 від 16.04.2009 року в ТОВ КБ „АРМА” призначено тимчасову адміністрацію строком на один рік з 17.04.2009 року по 16.04.2010 року  та введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців з 17.04.2009 року по 16.10.2009 року.  Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 621 від 15.10.2009 року мораторій на задоволення вимог кредиторів ТОВ КБ „АРМА” продовжено шляхом ведення мораторію на задоволення вимог кредиторів строком на один місяць – з 16.10.2009 року по 15.11.2009 року, крім зобов’язань Банку за договорами банківських вкладів (депозитів), договорами банківських рахунків, а також за зобов’язаннями щодо переказу коштів у межах лімітів, установлених тимчасовим адміністратором Банку та погоджених Національним банком України. На даний час ліміти виплати заборгованості за договорами банківських вкладів не погоджені Національним банком України, тому на даний час відсутня можливість задоволення вимог вкладників. причини нез’явлення суду невідомі, про день та час слухання справи повідомлений належним чином.  

Суд, вислухавши пояснення позивача, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає задоволенню по наступних підставах.  

Згідно ч. 1 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення.  

Як встановлено у судовому засіданні, 05.01.2009 року між ТОВ КБ „АРМА” в особі директора Донецької філії ОСОБА_6, яка діє на підставі довіреності та ОСОБА_1  укладений ОСОБА_3 № 5/1/980-ДД/2078 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” (для фізичних осіб в національний валюті), згідно якого ОСОБА_1 вніс 05.01.2009 року на рахунок № 263040979 суму 110 000,00 гривень строком на 6 місяців.  

Відповідно до п. 1.1 Договору № 5/1/980-ДД/2078 банк відкриває вкладнику депозитний рахунок № 263040979, а вкладник вносить на цей рахунок готівкою або шляхом безготівкового перерахування грошові кошти у сумі 110 000,00 гривень.  

Відповідно до п. 1.2 Договору № 5/1/980-ДД/2078 депозитний вклад залучається на строк 6 місяців, з 05 січня 2009 року по 05 липня 2009 року.  

Відповідно до 1.3 Договору № 5/1/980-ДД/2078 процентна ставка за Депозитним вкладом складає 24% відсотків річних.  

Відповідно до п. 3.3.2 Договору № 5/1/980-ДД/2078 вкладник має право по закінченні строку дії цього Договору отримати суму Депозитного вкладу та суму нарахованих відсотків згідно з умовами цього Договору.  

Відповідно до п. 3.2.4 Договору № 5/1/980-ДД/2078 банк зобов’язаний по закінченні строку, передбаченого п. 1.2 цього Договору, повернути вкладнику суму Депозитного вкладу разом з нарахованими відсотками в валюті, в якій кошти були внесені на рахунок. Сплата відсотків і повернення Депозитного вкладу здійснюється в готівковій формі, або відповідно до заяви вкладника про повернення Депозитного вкладу зараховується на його поточний або новий депозитний рахунок (в разі його відкриття).  

05.01.2009 року між ТОВ КБ „АРМА” в особі директора Донецької філії ОСОБА_6, яка діє на підставі довіреності та ОСОБА_1  укладений ОСОБА_3 № 5/1/840-ДД/2079 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” (для фізичних осіб в іноземній валюті), згідно якого ОСОБА_1 вніс 05.01.2009 року на рахунок № 263060399 суму 1900,00 доларів США строком на 6 місяців.  

Відповідно до п. 1.1 Договору № 5/1/840-ДД/2079 банк відкриває вкладнику депозитний рахунок № 263060399, а вкладник вносить на цей рахунок готівкою або шляхом безготівкового перерахування грошові кошти у сумі 1900,00 доларів США, що за офіційним курсом долара США до гривні, встановленим Національним банком України на день укладання цього Договору становить 14 630,00 гривень.  

Відповідно до п. 1.2 Договору № 5/1/840-ДД/2079 депозитний вклад залучається на строк 6 місяців, з 05 січня 2009 року по 05 липня 2009 року.  

Відповідно до 1.3 Договору № 5/1/840-ДД/2079 процентна ставка за Депозитним вкладом складає 17% відсотків річних.  

Відповідно до п. 3.3.2 Договору № 5/1/840-ДД/2079 вкладник має право по закінченні строку дії цього Договору отримати суму Депозитного вкладу та суму нарахованих відсотків згідно з умовами цього Договору.  

Відповідно до п. 3.2.4 Договору № 5/1/840-ДД/2079 банк зобов’язаний по закінченні строку, передбаченого п. 1.2 цього Договору, повернути вкладнику суму Депозитного вкладу разом з нарахованими відсотками в валюті, в якій кошти були внесені на рахунок. Сплата відсотків і повернення Депозитного вкладу здійснюється в готівковій формі, або відповідно до заяви вкладника про повернення Депозитного вкладу зараховується на його поточний або новий депозитний рахунок (в разі його відкриття).  

17.08.2009 року позивач ОСОБА_1 звернувся до банку з письмовою заявою про повернення йому сум вкладів та процентів у зв'язку із закінченням строку дії Договорів банківського вкладу.  

Відповідно до повідомлення № 1708/5/2 від 17.08.2009 року направленого Донецькою філією ТОВ КБ „АРМА” ОСОБА_1 відмовлено у виплаті сум вкладів та процентів.  

Згідно ст. ст. 75, 85 Закону України „Про банки та банківську діяльність” від 07.12.2000 року № 2121-III Національний банк України зобов'язаний призначити тимчасову адміністрацію у разі істотної загрози платежу спроможності банку та накласти мораторій на задоволення вимог кредиторів.      

Національним банком України Постановою № 230 від 16.04.2009 року в ТОВ КБ „АРМА” призначено тимчасову адміністрацію строком на один рік з 17.04.2009 року по 16.04.2010 року  та введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців з 17.04.2009 року по 16.10.2009 року.  

Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 621 від 15.10.2009 року мораторій на задоволення вимог кредиторів ТОВ КБ „АРМА” продовжено шляхом ведення мораторію на задоволення вимог кредиторів строком на один місяць – з 16.10.2009 року по 15.11.2009 року, крім зобов’язань Банку за договорами банківських вкладів (депозитів), договорами банківських рахунків, а також за зобов’язаннями щодо переказу коштів у межах лімітів, установлених тимчасовим адміністратором Банку та погоджених Національним банком України.  

Відповідно до ст. 85 Закону України „Про банки та банківську діяльність” від 07.12.2000 року № 2121-III мораторій на задоволення вимог кредиторів поширюється на зобов'язання, строки виконання яких настали до призначення тимчасової адміністрації, тобто до 17.04.2009 року. Мораторій не поширюється на задоволення вимог кредиторів, що виникли у зв'язку із зобов'язаннями банку під час здійснення тимчасової адміністрації банку.  

Оскільки строки виконання зобов'язань за Договором № 5/1/980-ДД/2078 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” зі щомісячною сплатою відсотків (для фізичних осіб в національній валюті) від 05.01.2009 року та за Договором № 5/1/840-ДД/2079 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” зі щомісячною сплатою відсотків (для фізичних осіб в іноземній валюті) від 05.01.2009 року настав 05.07.2009 року, після призначення тимчасової адміністрації, позов підлягає задоволенню.  

Згідно до ч. 2 ст. 1060 ЦК України за договором банківського вкладу  незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.    

Окрім того, згідно ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.  

У зв'язку з чим суд приходить до висновку про те, що з відповідача на користь позивача підлягають стягненню за Договором № 5/1/980-ДД/2078 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” зі щомісячною сплатою відсотків (для фізичних осіб в національній валюті) від 05.01.2009 року сума вкладу у розмірі 110 000,00 гривень та сума нарахованих відсотків у розмірі 8824,10 гривні та за Договором № 5/1/840-ДД/2079 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” зі щомісячною сплатою відсотків (для фізичних осіб в іноземній валюті) від 05.01.2009 року сума вкладу у розмірі 1900,00 доларів США та сума нарахованих відсотків у розмірі 81,65 долар США.  

На підставі ст. 88 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь держави витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в розмірі 120 гривень та судовий збір у розмірі 1340,82 гривень.  

На підставі Закону України „Про банківську діяльність”, ст. ст. 1058, 1060 ЦК України та керуючись ст. ст. т. ст. 10, 60, 88, 212-215  ЦПК України, суд, -  

ВИРІШИВ:  

  Позов   ОСОБА_1 до Товариства з обмеженою відповідальністю ОСОБА_2 „АРМА” про повернення коштів за вкладом   –  задовольнити.  

Стягнути з   Товариства з обмеженою відповідальністю ОСОБА_2 „АРМА” на користь ОСОБА_1 грошові кошти за Договором № 5/1/980-ДД/2078 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” (для фізичних осіб в національний валюті) від 05.01.2009 року у зв’язку з закінченням строку дії вищевказаного договору в сумі 110 000 гривень 00 копійок та суму нарахованих відсотків у розмірі 8824 гривні 10 копійок, а всього стягнути 118 824 (сто вісімнадцять тисяч вісімсот двадцять чотири) гривні 10 копійок.  

Стягнути з   Товариства з обмеженою відповідальністю ОСОБА_2 „АРМА” на користь ОСОБА_1 грошові кошти за Договором № 5/1/840-ДД/2079 банківського вкладу „ТОП-ДЕПОЗИТ” (для фізичних осіб в іноземній валюті) від 05.01.2009 року у зв’язку з закінченням строку дії вищевказаного договору в сумі 1900 доларів 00 центів США та суму нарахованих відсотків у розмірі 81 долар 65 центів США, а всього стягнути 1981 (одна тисяча дев’ятсот вісімдесят один) долар 65 центів США.  

Стягнути з   Товариство з обмеженою відповідальністю ОСОБА_2 „АРМА” на користь держави судовий збір у сумі 1340 гривень 82 копійки та витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в розмірі 120 гривень.  

Заяву про апеляційне оскарження рішення може бути подано протягом 10 днів з дня проголошення рішення.  

Апеляційна скарга на рішення суду подається в Донецький апеляційний суд через даний суд протягом 20 днів після подання заяви на апеляційне оскарження.  

  Суддя                                                                                                                                І.О. Бухтіярова