АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

Провадження № 22-ц/774/485/17 Справа № 201/12263/14-ц Головуючий у 1 й інстанції - Ткаченко Н. В. Доповідач - Пономарь З.М.

Категорія 27

У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

02 березня 2017 року м. Дніпро

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Дніпропетровської області у складі:

головуючої судді Пономарь З.М., суддів Баранніка О.П., Посунся Н.Є. при секретарі Самокиші О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м.Дніпро цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2 на рішення Жовтневого районного суду м.Дніпропетровськ від 15 вересня 2016 року за позовом ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» про стягнення грошових коштів за депозитними договорами; за зустрічним позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» до ОСОБА_2 про визнання недійсними договорів банківського вкладу,-

в с т а н о в и л а :

У вересні 2014 року ОСОБА_2 звернувся до ПАТ «КБ «Хрещатик» з позовом, в останній редакції якого просив стягнути 1 889 509 доларів США. В обґрунтування позовних вимог ОСОБА_2 посилався на те, що на поточному рахунку знаходились його кошти у сумі 2 732 000 доларів США (заява на переказ готівки №361 від 07.10.2009р.), з яких ним було знято 08.10.2009р. 675 000 доларів США, а 25.12.2009р. - 300 000 доларів США. Залишок грошової суми йому на його вимогу банком не повернуто.

У лютому 2015 року ПАТ «КБ «Хрещатик» звернувся до ОСОБА_2С із зустрічним позовом про визнання недійсними договорів банківського вкладу від 12.05.2010р. на суму 1400000 доларів США, від 20.08.2012р. на суму 1000 000 доларів США, від 22.05.2013р. на суму 1000000 доларів США, посилаючись на те, що перший з двох договорів не підписаний ОСОБА_2, а інші два - взагалі не укладались і зазначені у них грошові суми вкладів банком не обліковувались.

Справа судами розглядалась неодноразово. Останнім рішенням - рішенням Жовтневого райсуду м. Дніпропетровськ від 15.09.2016р. у задоволенні позову про стягнення грошових коштів за договорами банківських вкладів ОСОБА_2 та у задоволенні зустрічного позову банку про визнання договорів недійсними - відмовлено. В апеляційній скарзі ОСОБА_2 просив скасувати вказане судове рішення, посилаючись на його невідповідність вимогам закону в частині відмови у задоволенні його позову.

Перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в оскарженій частині в межах доводів апеляційної скарги та заявлених вимог, колегія суддів вважає, що скасуванню воно не підлягає за такими підставами.

Судом першої інстанції встановлено та підтверджено матеріалами справи наступне.

07.10.2009р. між ОСОБА_2 та ВАТ КБ «Хрещатик» укладено договір банківського рахунку фізичної особи, за умовами якого банк відкриває поточний рахунок у валюті USD та здійснює його розрахунково-касове обслуговування на строк до 07.10.2010р. (а.с.16,17 т.1).

08.10.2009р. між ОСОБА_2 та ВАТ комерційний банк «Хрещатик» укладено договір №646/2009-18 «Оберіг» зі сплатою процентів у кінці строку (31 день), за яким банком прийнято на вкладний рахунок 2 075 000 доларів США на строк по 08.11.2009р. з процентною ставкою 12%. За п.3.3. договору в останній день терміну розміщення вкладу сума вкладу та нараховані проценти повертаються вкладнику шляхом перерахування на поточний рахунок (а.с.20-22 т.1). За меморіальним ордером від 08.10.2009р. вказана грошова сума зарахована на депозитний рахунок, а за меморіальним ордером від 09.11.2009р. - повернуто на поточний рахунок ОСОБА_2 (а.с.23,24 т.1).

09.11.2009р. між ОСОБА_2 та ВАТ комерційний банк «Хрещатик» укладено договір №779/2009-18 банківського вкладу «Оберіг» із щомісячною сплатою процентів (1 місяць), за яким банком прийнято на вкладний рахунок 2 075 000 доларів США на строк по 09.12.2009р. з процентною ставкою 12,5%. За п.3.4. договору в останній день терміну розміщення вкладу сума вкладу та нараховані проценти повертаються вкладнику шляхом перерахування на поточний рахунок (а.с.25,26 т.1). За меморіальним ордером від 09.11.2009р. вказана грошова сума зарахована на депозитний рахунок, а за меморіальним ордером від 09.12.2009р. - повернуто на поточний рахунок ОСОБА_2 (а.с.27,28 т.1)

09.12.2009р. між ОСОБА_2 та ВАТ комерційний банк «Хрещатик» укладено договір №883/2009-18 банківського вкладу «Оберіг» із щомісячною сплатою процентів (1 місяць), за яким банком прийнято на вкладний рахунок 2 075 000 доларів США на строк по 09.01.2010р. з процентною ставкою 12,5%. За п.3.4. договору в останній день терміну розміщення вкладу сума вкладу та нараховані проценти повертаються вкладнику шляхом перерахування на поточний рахунок (а.с.29,30 т.1). За меморіальним ордером від 09.12.2009р. вказана грошова сума зарахована на депозитний рахунок, а за меморіальними ордерами від 01.та 12.01.2010р. - повернуто на поточний рахунок ОСОБА_2 разом з відсотками (а.с.32-34,69 т.1).

11.01.2010р. між ОСОБА_2 та ВАТ комерційний банк «Хрещатик» укладено договір №25/2010-18 банківського вкладу «Оберіг» із щомісячною сплатою процентів (31 день), за яким банком прийнято на вкладний рахунок 1 775 000 доларів США на строк по 11.02.2010р. з процентною ставкою 12,5%. За п.3.3. договору в останній день терміну розміщення вкладу сума вкладу та нараховані проценти повертаються вкладнику шляхом перерахування на поточний рахунок (а.с.35 т.1). За меморіальним ордером від 11.01.2010р. вказана грошова сума зарахована на депозитний рахунок, а за меморіальними ордерами від 29.01.2010р., 01. та 11,12,.02.2010р. - повернуто на поточний рахунок ОСОБА_2 разом з відсотками (а.с.36-39,70,71 т.1).

12.02.2010р. між ОСОБА_2 та ВАТ комерційний банк «Хрещатик» укладено договір №166/2010-18 банківського вкладу «Оберіг» із щомісячною сплатою процентів (1 місяць), за яким банком приймає на вкладний рахунок суму 1 775 000 доларів США на строк по 12.03.2010р. з процентною ставкою 11%. За п.3.4. договору в останній день терміну розміщення вкладу сума вкладу та нараховані проценти повертаються вкладнику шляхом перерахування на поточний рахунок (а.с.40,41 т.1). За меморіальним ордером від 12.02.2010р. на депозитний рахунок фактично зарахована грошова сума 1 550 000 доларів США, а за меморіальними ордерами від 1 та 12.03.2010р. вказана сума разом з відсотками повернута на поточний рахунок ОСОБА_2 (а.с.43-45 т.1).

12.03.2010р. між ОСОБА_2 та ВАТ комерційний банк «Хрещатик» укладено договір №316/2010-18 банківського вкладу «Оберіг» на суму 1 775 000 доларів США на строк по 12.04.2010р. з процентною ставкою 11%. За п.3.3. договору в останній день терміну розміщення вкладу сума вкладу та нараховані проценти повертаються вкладнику шляхом перерахування на поточний рахунок (а.с.46 т.1). За меморіальним ордером від 12.03.2010р. на депозитний рахунок фактично зарахована грошова сума 1 500 000 доларів США, а за меморіальними ордерами від 1,12,30.04.2010р. та 12.05.2010р.вказана сума разом з відсотками повернута на поточний рахунок ОСОБА_2 (а.с.48-54 т.1).

12.05.2010р. між ОСОБА_2 та ВАТ комерційний банк «Хрещатик» укладено договір №676/2010-18 банківського вкладу «Оберіг» на суму 1 400 000 доларів США на строк по 12.06.2010р. з процентною ставкою 8,5%. За п.3.3. договору в останній день терміну розміщення вкладу сума вкладу та нараховані проценти повертаються вкладнику шляхом перерахування на поточний рахунок (а.с.55,56 т.1). За меморіальним ордером від 12.05.2010р. вказана грошова сума зарахована на депозитний рахунок, а за меморіальними ордерами від 1 та 14.06.2010р. вказана сума разом з відсотками повернута на поточний рахунок ОСОБА_2 (а.с.57-60 т.1).

Згідно виписки з особового рахунку у період з 07.10.2009р. по 03.12.2010р. (а.с.139-149 т.2) та заяв ОСОБА_2 на видачу готівки здійснено повернення частини депозиту: 04.02.2010р. 5 000 доларів США (а.с.74 т.1), 12.02.2010р. - у сумах 75 000 доларів США та 105 000 доларів США (а.с.72,73 т.1), 25.02.2010р. - 1 000 доларів США (а.с.75 т.1), 26.02.2010р. -1000 доларів США (а.с.76 т.1), 01.03.2010р. - 2 000 доларів США, 2516 доларів США (а.с.77,78 т.1), 05.03.2010р. -2000 доларів США, 3500 доларів США (а.с.79,80 т.1), 09.03.2010р. - 2400 доларів США (а.с.81 т.1), 10.03.2010р. - 3000 доларів США, 30 000 доларів США (а.с.82,83 т.1), 12.03.2010р. -5 000 доларів США, 5 000 доларів США, 30 000 доларів США (а.с.84,85,86 т.1), 15.03.2010р. - 7000 доларів США (а.с.87 т.1), 18.03.2010р. -1000 доларів США, 6 000 доларів США (а.с.88,89 т.1), 29.03.2010р. - 1200 доларів США (а.с.90 т.1), 01.04.2010р. - 8 600 доларів США (а.с.91 т.1), 14.04.2010р. - 4 950 доларів США (а.с.92 т.1), 06.05.2010р. - 6 700 доларів США (а.с.93 т.1), 12.05.2010р. -59 735 доларів США (а.с.94 т.1), 13.05.2010р. - 2000 доларів США (а.с.95 т.1), 13.05.2010р. - 20 000 доларів США (а.с.96 т.1), 17.05.2010р. -7 000 доларів США (а.с.97 т.1), 18.05.2010р. -3 863 доларів США (а.с.98 т.1), 19.05.2010р. - 3 000 доларів США (а.с.99 т.1), 20.05.2010р. - 5000 доларів США (а.с.100 т.1), 26.05.2010р. - 2 000 доларів США (а.с.101 т.1), 28.05.2010р. -1400 доларів США (а.с.102 т.1), 01.06.2010р. - 6 100 доларів США (а.с.103 т.1), 14.06.2010р. - 1300 доларів США, 61 000 доларів США, 100 000 доларів США (а.с.104,105,106 т.1), 15.06.2010р. -3 000 доларів США (а.с.107 т.1), 16.06.2010р. - 20 000 доларів США, 500 000 доларів США (а.с.108,109 т.1), 17.06.2010р. - 50 000 доларів США (а.с.110 т.1), 21.06.2010р. -3 000 доларів США (а.с.111 т.1),22.06.2010р. - 360 000 доларів США (а.с.112 т.1), 23.06.2010р. - 14 200 доларів США (а.с.113 т.1), 25.06.2010р. - 50 000 доларів США (а.с.114 т.1), 29.06.2010р. - 120 000 доларів США (а.с.115 т.1), 01.07.2010р. - 25 000 доларів США, 26477 доларів США, 2000 доларів США (а.с.116,117,118 т.1), 02.07.2010р. - 3 000 доларів США (а.с.119 т.1), 06.07.2010р .- 5 000 доларів США, 10 000 доларів США (а.с.120,121 т.1), 21.07.2010р. - 35 000 доларів США (а.с.122 т.1), 22.07.2010р. - 7 300 доларів США (а.с.123 т.1), 23.07.2010р. - 7 500 доларів США (а.с.124 т.1).

20.08.2012р. між ОСОБА_2 та ПАТ «ХРЕЩАТИК» укладено договір №766/2012-222 банківського вкладу «Ощадний» у доларах США (6 місяців)із щомісячною сплатою процентів, за умовами якого банк приймає на вкладний рахунок 1 000 000 доларів США на строк по 20.02.2013р. з процентною ставкою у 8%, які перераховуються на відповідний картковий рахунок. За п.5.1. договір набирає чинності з моменту підписання його сторонами та внесення вкладником коштів за квитанцією або випискою з вкладного рахунку (а.с.61,62 т.1). Квитанції чи виписки з вкладного рахунку на підтвердження внесення ОСОБА_2 готівки матеріали справи не містять.

22.05.2013р. між ОСОБА_2 та ПАТ «ХРЕЩАТИК» укладено договір №659/2013-222 банківського вкладу «Оберіг», за умовами якого банк приймає на вкладний рахунок 1 000 000 доларів США на строк по 22.05.2014р. з процентною ставкою у 9%. За положеннями п.5.1. договір набирає чинності з моменту підписання його сторонами та внесення вкладником коштів на вкладний рахунок (а.с.63,64 т.1). Доказів на підтвердження внесення ОСОБА_2 готівки матеріали справи не містять. За відомостями банку вкладний рахунок на підставі вказаного договору не відкривався, договір у банку відсутній (а.с.68 т.1).

Вимагаючи повернути йому зазначену у позові грошову суму, ОСОБА_2 посилався на те, що, хоча у заявах про отримання грошових сум значиться він, підпис у наступних заявах не співпадає з його підписом: 12.01.2010р. - 9 183 доларів США, 01.02.2010р. - 12157 доларів США, 12.02.2010р. - 6 078 доларів США, 75 000 доларів США та 105 000 доларів США, 15.02.2010р. - 5000 доларів США, 26.02.2010р. -1000 доларів,1000 доларів США, 01.03.2010р. - 2 000 доларів США, 2516 доларів США, 05.03.2010р. -2000 доларів США, 3500 доларів США, 09.03.2010р. - 2400 доларів США, 10.03.2010р. - 3000 доларів США, 30 000 доларів США, 12.03.2010р. -5 000 доларів США, 5 000 доларів США, 30 000 доларів США, 15.03.2010р. - 7000 доларів США, 18.03.2010р. - 1000 доларів США, 6 000 доларів США, 29.03.2010р. - 1200 доларів США, 01.04.2010р. - 8 600 доларів США, 14.04.2010р. - 4 950 доларів США, 06.05.2010р. - 6 700 доларів США, 12.05.2010р. -59 735 доларів США, 13.05.2010р. - 2000 доларів США, 13.05.2010р. - 20 000 доларів США, 17.05.2010р. -7 000 доларів США, 18.05.2010р. -3 863 доларів США, 19.05.2010р. - 3 000 доларів США, 20.05.2010р. - 5000 доларів США, 26.05.2010р. - 2 000 доларів США, 28.05.2010р. -1400 доларів США, 01.06.2010р. - 6 100 доларів США, 14.06.2010р. - 1300 доларів США, 61 000 доларів США, 100 000 доларів США, 15.06.2010р. -3 000 доларів США, 16.06.2010р. - 20 000 доларів США, 500 000 доларів США, 17.06.2010р. - 50 000 доларів США, 21.06.2010р. -3 000 доларів США,22.06.2010р. - 360 000 доларів США, 23.06.2010р - 50000доларів США, 25.06.2010р. - 50 000 доларів США, 29.06.2010р. - 120 000 доларів США, 01.07.2010р. - 25 000 доларів США, 26477 доларів США, 2000 доларів США, 02.07.2010р. - 3 000 доларів США, 06.07.2010р .- 5 000 доларів США, 10 000 доларів США, 21.07.2010р. - 35 000 доларів США, 22.07.2010р. - 7 300 доларів США, 23.07.2010р. - 7 500 доларів США.

На підтвердження вказаних фактів ОСОБА_2 надав копію висновку судово-почеркознавчої експертизи, проведеної у межах кримінального провадження (а.с.12-39 т.2). Вказане кримінальне провадження відкрито Шевченківським РУ ГУ МВС України в м. Києві за заявою ОСОБА_2 про зловживання службовим становищем працівниками ПАТ КБ «Хрещатик» (а.с. № 125 т.1). За висновком вказаної експертизи визначити, чи належить ОСОБА_2 підпис у заявах на видачу готівки від 01.02.2010р., 26.02.2010р., 01.03.2010р., 05.03.2010р., 10.03.2010р., 15.03.2010р., 18.03.2010р., 29.03.2010р., 01.04.2010р., 14.04.2010р., 06.05.2010р., 12.05.2010р., 13.05.2010р., 18.05.2010р., 19.05.2010р., 20.05.2010р.,26.05.2010р., 28.05.2010р., 01.06.2010р., 14.06.2010р. не виявилось можливим, а в усіх інших зазначених ним заявах на видачу готівки підписи виконані не ним, а іншою особою. У наданій з кримінального провадження копії допиту підозрюваного ОСОБА_3 - заступник директора Київського регіонального відділення ПАТ КБ «Хрещтик» зазначила, що заяви на видачу готівки підписувались або самим ОСОБА_2, або за його дорученням - нею з передачею грошових сум його водіям (а.с.133-138 т.2).

У даному провадженні відповідні судові експертизи не проводились.

Згідно з п. 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженого постановою правління Національного банку від 03.12.2003р. № 516, залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління Національного банку України від 12.11.2003р. № 492 та зареєстрованої в Міністерства юстиції України 17.12.2003р. за № 1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (п. 1.8 Інструкції); договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов'язаний надати клієнту під підпис (п. 1.9 Інструкції); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (п. 1.10 Інструкції). Зокрема, після пред'явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку. При укладенні договору банківського вкладу та на підтвердження додержання його письмової форми видається касовий документ, який відповідає вимогам Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою правління НБУ від 14.08.2003р. № 337, зареєстрованої в МЮУ 05.09.2003р. за № 768/8089. Згідно з п. 8 глави 2 «Приймання банком готівки» розділу ІІІ «Касові операції банків з клієнтами» Інструкції № 337 після завершення приймання готівки клієнту видається квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити: найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ.

Оскільки ОСОБА_2 у межах провадження по даній цивільній справі не надано належних доказів на підтвердження неотримання ним грошових сум протягом 2009 - 2010 років та на підтвердження внесення грошових сум за договорами від 20.08.2012р. №766/2012-222 банківського вкладу «Ощадний» на суму 1 000 000 доларів США, від 22.05.2013р. №659/2013-222 1 000 000 доларів США, суд першої інстанції обґрунтовано відмови у задоволенні його позовних вимог за їх недоведеністю.

Твердження ОСОБА_2 в апеляційній скарзі про неправильність рішення суду першої інстанції безпідставні та суперечать наявним у матеріалах цивільної справи доказам. Посилання ОСОБА_2 в апеляційній скарзі на не врахування судом першої інстанції того, що внесення ним грошових коштів за договорами від 20.08.2012р., 22.05.2013р. підтверджується меморіальними ордерами, за якими вказані грошові вносились раніше, безпідставні. Підтвердження фактів внесення грошових коштів за вказаними договорами має здійснюватись відповідними меморіальними ордерами (квитанціями) саме за цими договорами, а не іншими. Квитанцій або виписок з вкладного рахунку про зарахування грошових сум за договорами банківських вкладів від 20.08.2012р., 22.05.2013р. не містять ні матеріали справи, ні апеляційна скарга. Посилання ОСОБА_2 в апеляційній скарзі на неврахування судом першої інстанції доказів про не отримання ним грошових сум за попередніми вкладами не можуть бути прийняті до уваги, оскільки вказані факти мали бути підтверджені проведеною у даному провадженні судовою експертизою. Між тим така експертиза не проводилась і відповідних клопотань ОСОБА_2 не заявлялось.

Враховуючи наведене, підстав для скасування рішення суду першої інстанції в оскарженій частині за доводами апеляційної скарги не вбачається.

Керуючись ст.ст.303,307, 308,315 ЦПК України, колегія суддів,-

у х в а л и л а :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 відхилити.

Рішення Жовтневого районного суду м.Дніпропетровськ від 15 вересня 2016 року в оскарженій частині залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення і протягом двадцяти днів може бути оскаржена до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ.

Судді : Пономарь З.М. Бараннік О.П. Посунся Н.Є.