Дело № 1-67/2009 г.
П Р И Г О В О Р
ИМЕНЕМ УКРАИНЫ
16 апреля 2009 года г. Николаев
Ленинский районный суд г. Николаева в составе:
Председательствующего Захарченко Д.В.
при секретаре Титовой Т.Э., Левицкой О.В.
с участием прокурора Касьяненко Т.М.
защитника ОСОБА_1
представителя гражданского истца ОСОБА_2
рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело по обвинению
ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, уроженки ІНФОРМАЦІЯ_2, украинки, гражданки Украины, ІНФОРМАЦІЯ_3, замужем, работающей продавцом магазина "Монарх", ранее не судимой, проживающей по адресу: ІНФОРМАЦІЯ_4,
в совершении преступления, предусмотренного ст.191 ч.3 УК Украины,
У С Т А Н О В И Л:
ОСОБА_3, приказом №1232-К от 03.09.2007 г. принята на должность заместителя начальника отделения "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5" по вопросам розничного бизнеса и согласно должностной инструкции выполняла бизнес-план, поиск клиентов, проведение и учет операций, заключение договоров и контроль операций, ежедневный финансовый мониторинг, ведение реестра, его защиту от модификации, искажения данных, отвечала за передачу дирекции информацию о подозрительных финансовых операциях, ошибках и выполняла другие функции, в соответствии с предоставленными правами и обязанностями. Таким образом, ОСОБА_6 осуществляла организационно-распорядительные и финансово-хозяйственные функции и являлась должностным лицом.
Работая в указанной должности, ОСОБА_6 в сентябре 2007 года, по месту нахождения отделения "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", расположенного в г. Николаеве по пр. Ленина, 259, действуя умышленно из корыстной заинтересованности, по предварительному сговору с неустановленными в ходе досудебного следствия лицами, решила систематически совершать присвоение денежных средств из кредитных сумм, выдаваемых клиентам по договорам, завладевать денежными средствами банка, путем злоупотребления своим служебным положением.
Так, в сентябре 2007 года, ОСОБА_6 имея единый умысел на совершение указанного преступления, вступила в предварительный сговор с неустановленными лицами на присвоение части денежных средств из сумм потребительских кредитов, оформленных в отделении "Торговое" на подставных лиц, с нарушением установленного в данном банке порядка кредитования клиентов.
ОСОБА_6 договорилась с участниками преступления о распределения ролей, способе, механизме завладения, раздела похищенных средств и других обстоятельствах совершаемого преступления.
Реализуя возникший умысел на совершение указанного преступления, ОСОБА_6, используя свое служебное положение, вопреки интересам службы, заведомо нарушая п.п. 2.1; 2.4; 3.1; 4.2 раздела 1; п.п. 6.1; 6.6 раздела 2 "Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на потребительские цели" №П-13/3 от 03.02.2006 г., утвержденной Постановлением правления АППБ "Аваль", принимала в отделении банка граждан желающих получить кредит и подставных лиц, которых находили и представляли ей неустановленные лица, составляла пакет банковских кредитных документов на их имя и поручителей (заявления, анкеты, кредитные договора, обязательства поручителей, заключения банка и др.), оформляла и предоставляла на подпись кредитополучателям и их поручителям.
ОСОБА_6, злоупотребляя своим служебным положением, используя составленный ею пакет документов на выдачу потребительских кредитов гражданам, желавшим получить кредит и подставным лицам, в нарушение действующего порядка получала в кассе указанного отделения банка денежные средства от имени граждан, желающих получить кредит и подставных лиц и путем завладевала, действуя по предварительному сговору с неустановленными лицами, полученными ею, в кассе отделения "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", денежными средства от каждого оформленного кредита и обращали на свои нужды.
Так, 11.09.2007 г. Гладышева А.Д., действуя по предварительному сговору с группой неустановленных лиц в отделении "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", расположенном в г. Николаеве по пр. Ленина, 259, злоупотребляя своим служебным положением, оформила кредитный договор №014/08-112/67224 на ОСОБА_7
При этом, ОСОБА_7 знал о предоставленной для оформления кредита на свое имя заведомо ложной справке о доходах, но желал, в нарушение установленного порядка кредитования, получить основную часть размера кредита, составлявшего согласно указанного договора 15 000 гривен.
В тот же день ОСОБА_6, реализуя свой преступный умысел, действуя по предварительному сговору с неустановленными лицами после получения в кассе отделения денежных средств по указанному кредиту, предоставив ОСОБА_7 13 300 гривен, совершили хищение денежных средств банка в сумме 1002,50 гривен, которые обратили на свои нужды.
11.09.2007 г. Гладышева А.Д., действуя по предварительному сговору с группой неустановленных лиц в отделении "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", расположенном в г. Николаеве по пр. Ленина, 259, злоупотребляя своим служебным положением, оформила кредитный договор №014/08-112/67266 на ОСОБА_8
При этом, ОСОБА_8 знал о предоставленной для оформления кредита на свое имя заведомо ложной справке о доходах, но желал, в нарушение установленного порядка кредитования, получить основную часть размера кредита, составлявшего согласно указанного договора 15 000 гривен.
В тот же день ОСОБА_6, реализуя свой преступный умысел, действуя по предварительному сговору с неустановленными лицами, после получения в кассе отделения денежных средств по указанному кредиту, предоставив ОСОБА_8 12 800 гривен, совершили хищение денежных средств банка в сумме 1502,50 гривен, которые обратили на свои нужды.
11.09.2007 года ОСОБА_6, действуя по предварительному сговору с группой неустановленных лиц в отделении "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", расположенном в г. Николаеве по пр. Ленина, 259, злоупотребляя своим служебным положением, оформила кредитный договор №014/08-112/67265 на ОСОБА_9
При этом, ОСОБА_9 знала о предоставленной для оформления кредита на свое имя заведомо ложной справке о доходах, но желала, в нарушение установленного порядка кредитования, получить основную часть размера кредита, составлявшего согласно указанного договора 15 000 гривен.
В тот же день ОСОБА_6, реализуя свой преступный умысел, действуя по предварительному сговору с неустановленными лицами, после получения в кассе отделения денежных средств по указанному кредиту, предоставив ОСОБА_9 12 300 гривен, совершили хищение денежных средств банка в сумме 2002,50 гривен, которые обратили на свои нужды.
17.09.2007 г. Гладышева А.Д., действуя по предварительному сговору с группой неустановленных лиц в отделении "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", расположенном в г. Николаеве по пр. Ленина, 259, злоупотребляя своим служебным положением, оформила кредитный договор №014/08-112/68355 на ОСОБА_10
При этом, ОСОБА_10 не знала о предоставленной для оформления кредита на свое имя заведомо ложной справке о доходах, не желала, в нарушение установленного порядка кредитования, получить основную часть размера кредита, составлявшего согласно указанного договора 15 000 гривен, а считала себя поручителем по потребительскому кредиту, за что от неустановленных лиц должна была получить часть кредитных средств.
В тот же день ОСОБА_6, реализуя свой преступный умысел, действуя по предварительному сговору с неустановленными лицами после получения в кассе отделения денежных средств по указанному кредиту, предоставив ОСОБА_10 150 гривен, совершили хищение денежных средств банка в сумме 14 152,50 гривен, которые обратили на свои нужды.
17.09.2007 г. Гладышева А.Д., действуя по предварительному сговору с группой неустановленных лиц в отделении "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", расположенном в г. Николаеве по пр. Ленина, 259, злоупотребляя своим служебным положением, оформила кредитный договор №014/08-112/67356 на ОСОБА_11
При этом, ОСОБА_11 знал о предоставленной для оформления кредита на свое имя заведомо ложной справке о доходах, но желал, в нарушение установленного порядка кредитования, получить основную часть размера кредита, составлявшего согласно указанного договора 15 000 гривен.
В тот же день ОСОБА_6, реализуя свой преступный умысел, действуя по предварительному сговору с неустановленными лицами, после получения в кассе отделения денежных средств по указанному кредиту, предоставив ОСОБА_11 12 100 гривен, совершили хищение денежных средств банка в сумме 2202,50 гривен, которые обратили на свои нужды.
17.09.2007 г. Гладышева А.Д., действуя по предварительному сговору с группой неустановленных лиц в отделении "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", расположенном в г. Николаеве по пр. Ленина, 259, злоупотребляя своим служебным положением, оформила кредитный договор №014/08-112/67357 на ОСОБА_5
При этом, ОСОБА_5 знал о предоставленной для оформления кредита на свое имя заведомо ложной справке о доходах, но желал, в нарушение установленного порядка кредитования, получить основную часть размера кредита, составлявшего согласно указанного договора 15 000 гривен.
В тот же день ОСОБА_6, реализуя свой преступный умысел, действуя по предварительному сговору с неустановленными лицами после получения в кассе отделения денежных средств по указанному кредиту, предоставив ОСОБА_5 12 500 гривен, совершили хищение денежных средств банка в сумме 1802,50 гривен, которые обратили на свои нужды.
17.09.2007 г. Гладышева А.Д., действуя по предварительному сговору с группой неустановленных лиц в отделении "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", расположенном в г. Николаеве по пр. Ленина, 259, злоупотребляя своим служебным положением, оформила кредитный договор №014/08-112/67358 на ОСОБА_12
При этом, ОСОБА_12 не знал о предоставленной для оформления кредита на свое имя заведомо ложной справке о доходах, не желал, в нарушение установленного порядка кредитования, получить основную часть размера кредита, составлявшего согласно указанного договора 15 000 гривен, а считал себя поручителем по потребительскому кредиту, за что от неустановленных лиц должен был получить часть кредитных средств.
В тот же день ОСОБА_6, реализуя свой преступный умысел, действуя по предварительному сговору с неустановленными лицами после получения в кассе отделения денежных средств по указанному кредиту, предоставив ОСОБА_12 500 гривен, совершили хищение денежных средств банка в сумме 13802,50 гривен, которые обратили на свои нужды.
17.09.2007 г. Гладышева А.Д., действуя по предварительному сговору с группой неустановленных лиц в отделении "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", расположенного в г. Николаеве по пр. Ленина, 259, злоупотребляя своим служебным положением, оформила кредитный договор №014/08-112/67360 на ОСОБА_13
При этом, ОСОБА_13 не знал о предоставленной для оформления кредита на свое имя заведомо ложной справки о доходах, не желал, в нарушение установленного порядка кредитования, получить основную часть размера кредита, составлявшего согласно указанного договора 15 000 гривен, а считал себя поручителем по потребительскому кредиту, за что от неустановленных лиц должен был получить часть кредитных средств.
В тот же день ОСОБА_6, реализуя свой преступный умысел, действуя по предварительному сговору с неустановленными лицами после получения в кассе отделения денежных средств по указанному кредиту, предоставив ОСОБА_14 1000 гривен, совершили хищение денежных средств банка в сумме 13 302,50 гривен, которые обратили на свои нужды.
А всего ОСОБА_6, с неустановленными в ходе следствия лицами, совершили хищение денежных средств в сумме 49 770 гривен, обратив их на свои нужды, чем причинил ущерб НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5".
Подсудимая ОСОБА_6 виновной себя признала частично и пояснила, что в отделении банка "Аваль", расположенном по пр. Ленина, 259, она с сентября 2007 года была назначена на должность заместителя начальника отделения по вопросам розничного бизнеса. В ее обязанности входило исполнять обязанности начальника в его отсутствие, контролировать и выдавать залоговые кредиты, мониторинг и сопровождение залоговых кредитов. В августе 2007 года, ее дядя ОСОБА_6, познакомил ее с ОСОБА_15, представив его как потенциального заемщика. Она разъяснила ему условия кредитования, пояснила, что есть такой вид кредита, как беззалоговый с двумя поручителями. Объяснила какой необходим пакет документов для выдачи беззалогового кредита. В конце августа 2007 года ОСОБА_15 обратился к ней с просьбой о выдаче кредита людям, у которых имеется полный пакет документов, и что с каждого выданного кредита она будет получать 300 гривен в качестве вознаграждения. В сентябре 2007 года ОСОБА_15 предоставил пакеты документов на ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_7. В пакет документов входили: копия паспорта, идентификационного кода, справки о доходах, дополнительные документы, не полностью заполненные анкеты, так как возможно было заполнение анкеты за клиентов работниками банка. Эти документы она передала экономистам ОСОБА_16 и ОСОБА_17, которые провели мониторинг, заполнили анкеты на данных лиц, провели оценку финансового состояния заемщика. При этом обязательным являлось заключение службы безопасности банка о достоверности информации, предоставленной заемщиком. Все документы с анкетами были переданы в дирекцию банка "Аваль". Если заключение было положительное, то заказывались деньги, устанавливалась дата выдачи кредита, заключались страховые договора. В случае с ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_7 такой порядок был соблюден. Она связалась с ОСОБА_15 и сообщила, что кредиты выделены и выдача по ним будет произведена 11.09.2007 г. Личман приехал в отделение банка с ОСОБА_8, ОСОБА_9 и ОСОБА_7. Экономисты предоставили полный пакет документов на указанных лиц: кредитные договора, договора-поручительства, договора страхования, договора на открытие текущих счетов, квитанции на оплату комиссии, страховок, заявления на выдачу кредитных средств. Деньги были выданы заемщикам после того, как она дала им возможность ознакомиться с документами. Они подписали заявление, что согласны на получение кредита. По каждому кредиту необходимо было выдать 15 000 гривен. Денежные средства никто из заемщиков в кассе не получал, поскольку это были большие суммы. Деньги в кассе получала она или начальник, предоставляя кассиру заявление заемщика на выдачу денежных средств. Из этой суммы оплачивалась страховка и комиссия банка. Сумму кредита за вычетом обязательных платежей, кассир выдавала ей на руки с предоставлением квитанций об оплате обязательных платежей. Из 15 000 гривен вычиталось примерно 967,50 гривен и на руки она получала около 14 000 гривен. С каждого кредита в качестве вознаграждения она брала по 300 гривен. За что она брала вознаграждение пояснить не может. В результате ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 и остальным заемщикам было выдано по 13 700 гривен. После этого 17.09.2007 г., с соблюдением такого же порядка, были выданы кредиты ОСОБА_10, ОСОБА_11 ОСОБА_5, ОСОБА_12, ОСОБА_14. ОСОБА_15 предоставил ей пакет документов 13 или 14.09.2007 г. В данном случае она также брала вознаграждение в сумме 300 гривен с каждого кредита. У них была схема выдачи кредитов, при которой лица, могут быть как заемщиками, так и поручителями. Так, поручители у ОСОБА_7 были ОСОБА_8 и ОСОБА_9, у ОСОБА_8 - ОСОБА_7 и ОСОБА_9 и т.д. Поручители предоставляли оригинал паспорта и идентификационного кода во время выдачи кредита. Когда она выдавала деньги заемщикам, то говорила, что из них вычли обязательные платежи. Деньги выдавались в отделении банка в присутствии заемщиков и работников банка. За то, что ОСОБА_15 подыщет клиентов, она ему вознаграждение не обещала. Оставлял ли ОСОБА_15 себе деньги из указанных кредитов, ей не известно. Она не знала, что справки о доходах, предоставленные ОСОБА_15 и заемщиком, являлись поддельными. Она воспользовалась услугами ОСОБА_15, что бы посмотреть может ли он предоставить заемщиков. Выдача кредита в этом случае была возможна без участия заемщика, через мобильного агента, но это касается только предоставления первичной информации. Она доверяла ОСОБА_15, поскольку за него и за его заемщиков поручился ее дядя. Когда она давала пояснения работниками службы безопасности банка, на нее оказывалось давление и она указывала не правдивые сведения.
Однако вина подсудимой в совершении преступления подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств.
Так, представитель гражданского истца ОСОБА_2 пояснила, что ОСОБА_6 работала заместителем начальника отделения с 03.09.2007 г. На основании выданной доверенности ОСОБА_6 могла подписывать кредитные, страховые договора, и договора поручительства, кассовые документы. В ее обязанности входил поиск и привлечение физических лиц. Она должна была сообщать дирекции о всех подозрительных операциях, а также передавать данные об идентификации соответствующих клиентов. За период работы ОСОБА_6 выдала 12 потребительских кредитов, которые впоследствии стали проблемными из-за того, что не погашались. В настоящее время по указанным кредитам образовалась задолженность. 06.02.2008 г. руководством банка по данным фактам была проведена проверка. Проверку проводило управление по работе с проблемными кредитами физических лиц, и выявило нарушения, допущенные ОСОБА_6, а именно, что заемщики не обращались самостоятельно за выдачей кредитов, все заемщики были знакомы с ОСОБА_15 и ОСОБА_6, все 12 лиц, являлись поручителями друг у друга. ОСОБА_6 принимала документы от ОСОБА_15, а не от заемщиков, заемщики лично не заполняли анкеты. При выдаче кредита ОСОБА_6 сама в кассе получала деньги, все справки о доходах заемщиков были поддельными. В случае если бы клиенты лично обратились для оформления кредита, была бы возможность проверить их финансовое состояние.
Свидетель ОСОБА_6, пояснил, что ОСОБА_6 является его племянницей. Летом 2007 года к нему обратился его знакомый ОСОБА_15, с просьбой оказать помощь в получении кредита. Он привез ОСОБА_15 в отделение банка "Аваль" и познакомил его со своей племянницей ОСОБА_6, которая работала в отделении банка. Она объяснила какие нужны документы для получения кредита на максимальную сумму 15 000 гривен. ОСОБА_15 поехал собирать документы. Впоследствии от ОСОБА_6 он узнал, что люди представленные ОСОБА_15, которые получили кредиты, не производят выплаты по ним. В конце 2007 года он вместе с ОСОБА_6 и представителем банка ездили разыскивать этих людей. Каким образом ОСОБА_15 был связан с заемщиками ему не известно. ОСОБА_15 говорил ОСОБА_6, что это нормальные люди и они будут оплачивать кредит.
Свидетель ОСОБА_12, в судебном заседании пояснил, что он подрабатывал на Центральном рынке. В ноябре 2007 года ему нужны были деньги в сумме 1000 гривен, а он мало зарабатывал. От знакомых "валютчиков" Саши и Лены он узнал, что они могут помочь взять кредит. Он обратился к ним с просьбой, помочь взять кредит на 1000 гривен. Они сказали, что можно взять больше. Через два дня они с ним встретились с ним на рынке, сказали, что можно взять кредит на 15 000 гривен. Он отказался, так как сумма была большой. Но они пояснили, что сами будут погашать кредит сами, а ему дадут указанную сумму. Для получения кредита ему необходимо предоставить копию паспорта и идентификационного кода. Он расписался в каких-то копиях банковских бумагах о получении кредита. После этого он снова встречался с Сашей и Леной. На машине они поехали в отделение банка "Аваль" в доме торговли "Южный Буг". В машине был еще один мужчина нерусской национальности, который зашел в отделение банка с неизвестным ему парнем. Он с Леной и Сашей остались возле машины. Через полчаса его пригласили в отделение банка. Там он сел за столиком вместе с девушкой и незнакомым парнем. К ним вышла работник банка и дала бумаги для получения кредита, бланки на которых они должны были расписаться. Подсудимая выдавала им деньги. Ему сказали, что выдают 15 000 гривен, а 2000 или 3000 гривен пойдет на страховки и другие платежи. Какую сумму кредита он должен был получить ему никто не говорил. Ему выдали деньги, не дав их пересчитать, пояснив, что все надо делать быстро. В машине он отдал деньги Лене. Из этой суммы Лена дала ему 500 гривен и сказала, что кредит они погасят сами. Через две недели приехали девушки из банка и интересовались почему он не погашает кредит. Потом его вызвали начальник службы безопасности банка, и в ОСОБА_18 Он не знал, что кредит выдавался по поддельной справке о доходах. Какие нужны были документы для оформления кредита ему неизвестно. У него были поручителями по кредиту, парень и девушка, которых также привели его знакомые Саша и Лена. Он возместил банку 500 гривен. Потом он требовал у Лены и Саши остальные деньги в сумме 15 000 гривен, но не найдя их, понял, что его обманули. Подсудимая поясняла, что выдает деньги в сумме 13 000 гривен и сказала, что это банк берет обязательные платежи. ОСОБА_15 и ОСОБА_8 он знает, опознавал этих лиц по фотографиям, которые показывал следователь, как лиц, которые привели его в банк.
Свидетель ОСОБА_5 пояснил, что в августе 2007 года он обратился к своему троюродному брату ОСОБА_8 с просьбой одолжить деньги в сумме 15 000 гривен. ОСОБА_8 сказал, что может помочь ему получить кредит. По просьбе ОСОБА_8 он передал ему копии паспорта и идентификационного кода. Через неделю ОСОБА_8 позвонил и сказал, что можно подъехать, получить кредит. Он к подъехал к банку, где уже была группа из трех человек. Они зашли в банк, сели за столик. Им вынесли документы об уплате страховки, и о том, что он является поручителем у двоих пришедших с ним лиц. Они подписали документы и им вынесли деньги. Документы и деньги им выносила подсудимая. На руки он получил 12 500 гривен. Кроме подсудимой, другие лица выдачей кредита не занимались. Поскольку ему нужны были деньги он не предъявлял претензий к работникам банка по поводу полученной суммы. У него поручителем был ОСОБА_14 и еще какой-то парень. Поручителей он ранее не знал. Он не знал, что получит 12 500 гривен. ОСОБА_8 говорил, что банк берет комиссию. ОСОБА_8 говорил, что у него в банке есть знакомая, но что их связывает он не говорил.
Свидетель ОСОБА_13 пояснил, что в августе-сентябре 2007 года он приехал в г. Николаев, хотел взять кредит на сумму 5000 гривен. Когда он сидел в баре на ул. Советской, два незнакомых парня предложили ему взять кредит, для чего необходимо было дать копию паспорта. Он дал им копию паспорта. Через время они приехали за ним и повезли его в отделение банка "Аваль" в торговом центре "Южный Буг". Ему предложили зайти в банк, где уже находились двое человек. К ним вышла девушка, которая принесла документы и предложила расписаться в них. Он сказал, что ему нужен кредит на 5000 гривен. Он расписался о получение кредита. Девушка отдала ему договора и он вышел на улицу. Его снова позвали в банк, и девушка вынесла, каждому из них деньги в сумме 15 000 гривен. Когда он вышел из банка, двое парней, которые помогли получить кредит, взяли у него деньги и дали ему 1000 гривен, пояснив при этом, что за остальными 4000 гривен он должен был приехать через день. На вопрос о том куда пойдут остальные 10 000 гривен, они ответили, что этими деньгами необходимо расплатиться с банком. Он приехал на следующий день на ул. Советскую, однако там никого не нашел. Он не помнит объясняли ли ему условия получения кредита.
Свидетель ОСОБА_16 в судебном заседании пояснила, что она работала вместе с ОСОБА_6 в отделении "Торговое" банка "Аваль", расположенном по пр. Ленина, 259. Она работала главным экономистом, а ОСОБА_6 заместителем начальника отделения. ОСОБА_6 занималась выдачей кредитов, которые потом стали проблемными, поскольку лица, которые их брали, перестали погашать кредиты. Всего ОСОБА_6 было выдано 12-16 кредитов. Как заместитель начальника ОСОБА_6 выдавала без залоговые потребительские кредиты, под двух поручителей, с сентября 2007 года. По условию кредитования была определена страховая комиссия 3 % от суммы кредита и страховка – 0,55 %. Сумма кредита составляла 15 000 гривен. Для получения кредита необходимо было предоставить паспорт, идентификационный код, справку о доходах, копию трудовой книжки либо свидетельство о регистрации предприятия. Ей не известно как ОСОБА_6 оформляла указанные кредиты. Она сообщала, что в определенный день будет выдача кредита и указывала количество лиц. Ей ОСОБА_6 давала ей только распоряжение набрать в электронном виде кредитные договора. Она также должна была позвонить клиентам, чтобы те пришли подписать страховые договора. Лиц, которым выдавался кредит, она не видела. После выдачи кредита, указанные лица перестали его погашать. После этого все кредитные дела были переданы в службу безопасности. Она лично звонила ОСОБА_12, ОСОБА_10 подписать договора страхования. ОСОБА_12 пояснил, что кредит не оформлял, паспорт у него был утерян. Она пошла к ОСОБА_6 и пояснила, что ОСОБА_12 отказывается платить по кредиту. Она сказала, что все будет нормально. У Гаджи она спрашивала у кого он был поручителем. Он не смог назвать фамилии. В день выдачи кредитов ОСОБА_6, начальник отделения отсутствовала. Ей было известно, что ОСОБА_6 знала лиц, на которых оформлялись договора. Эти лица были знакомыми ее дяди. При оформлении кредитных договоров все документы: анкета заемщика, копии паспорта, идентификационного кода, документы с места работы, заключение кредитного сотрудника, заключение службы безопасности, были предоставлены ОСОБА_6. Но для выдачи кредита клиент должен был сам лично принести оригинал паспорта, справку о доходах, идентификационный код.
Свидетель ОСОБА_17 пояснила, что она работала вместе с ОСОБА_6 в отделении банка "Аваль". ОСОБА_6 была заместителем начальника отделения. В середине сентября 2007 года ОСОБА_6 выдала кредиты. В день выдачи кредитов ОСОБА_6, начальника отделения не было. ОСОБА_6 дала распоряжение ей и ОСОБА_16 набрать кредитные договора и договора поручительства. Сказала, что будут выдаваться потребительские кредиты на 15 000 гривен. Она пояснила, что заемщики, указанные в кредитных договорах, знакомые ее дяди, работают в одной организации. Они с ОСОБА_16 подготовили по 6 договоров. Набранные договора они распечатали и передали ОСОБА_6, которая лично выдавала кредиты заемщикам. Самих клиентов они не видели. Во второй раз, когда выдавали кредиты, она видела, что клиенты сидели за столиком, подписывали договора. В последствии, они звонили клиентам. ОСОБА_12 сказал, что кредит не брал. Когда они обратились к ОСОБА_6, она сказала, что указанных заемщиков знает и сама занималась выдачей кредитов. Но, когда заемщики приходили в отделение, то не могли указать у кого они выступали поручителем. У нее и ОСОБА_16 возникли сомнения по поводу кредитов, о чем они сообщили начальнику. Как выдавались деньги по кредиту ей неизвестно. При выдаче денег заемщик должен был лично подойти к кассе и предоставить паспорт.
Свидетель ОСОБА_19 пояснила, что ОСОБА_6 являлась заместителем начальника отделения "РайффайзенбанкаАваль". Осенью 2007 г. к ней, как к начальнику отделения, подошли ОСОБА_17 и ОСОБА_16 и сообщили, что по кредитам, которые выдавала ОСОБА_6, заемщики отказались погашать кредит. Когда они позвонили одному из заемщиков, он ответил, что кредит не брал. После этого, она распорядилась указания ОСОБА_6 не исполнять. Она лично звонила всем заемщикам, но ни один из них не ответил по указанным телефонам. ОСОБА_6 ей сообщила, что по указанным адресам заемщики не проживают. До выдачи кредитов ОСОБА_6 уверяла ее, что все эти лица, которые желали получить кредит, являются знакомыми ее дяди и проблем с ними не будет. ОСОБА_6 не могла сама получать деньги и передавать их заемщику, поскольку заемщик лично должен получить кредит. При выдаче кредита в сумме 15 000 гривен, комиссия и страховка по составляли около 700 гривен.
Свидетель ОСОБА_20 пояснил, что он работал оперуполномоченным отдела по борьбе с экономическими преступлениями ОСОБА_18 НГУ УМВД Украины. 17.01.2008 г. поступило заявление "ОСОБА_4 ОСОБА_21" на ОСОБА_6 по факту хищения денежных средств. Он занимался сбором материалов по заявлению банка до возбуждения уголовного дела, опрашивал ОСОБА_6. При опросе ОСОБА_6 поясняла, что к ней обратился ее дядя ОСОБА_6, который попросил посодействовать в оформлении кредитов. Через дядю она познакомилась с ОСОБА_15. Она оформляла кредиты, а дядя с каждого кредита давал ей по 300 гривен за оказание услуг по предоставлению кредита. При этом ОСОБА_6 также указывала, что отдавала дяде и ОСОБА_15 по 1500 гривен с каждого кредита. ОСОБА_6 давала пояснения добровольно, давления на нее не оказывалось. В документах предоставленных банком были копии объяснений ОСОБА_6, в которых она указывала аналогичные обстоятельства.
Свидетель ОСОБА_22 пояснил, что работает начальником отдела досудебного и специального сопровождения "ОСОБА_4 ОСОБА_21". Подсудимая являлась заместителем начальника отделения банка "Торговое". Было установлено, что в отделении "Торговое" выданы ряд кредитов, которые не погашались такими лицами, как ОСОБА_12, ОСОБА_10, ОСОБА_9 и другими. ОСОБА_6 пригласили в дирекцию для выяснения обстоятельств и причин не погашения указанных кредитов, так как она занималась их оформлением. С ОСОБА_6 проводили беседу работники внутренней безопасности банка. ОСОБА_6 сама писала объяснение и подтвердила, что ее дядя познакомил ее с ОСОБА_15, который приводил ей клиентов. Когда указанные заемщики приходили, она предоставляла им пакет документов для получения кредита на сумму 15 000 гривен под двух поручителей, и показывала, где необходимо расписаться. Она сама получала деньги в кассе, оставляя себе 300 гривен, а 1500 гривен передавала ОСОБА_15. ОСОБА_6 также указывала, что по некоторым кредитам передавала деньги клиентам в сумме 12 500 гривен, поясняя при этом, что 2500 гривен пошло на оплату услуг банка. При этом ОСОБА_6 добровольно давала пояснения, никто из работников банка ей не угрожал.
Свидетель ОСОБА_23 пояснил, что является начальником управления по проблемным кредитам физических лиц "ОСОБА_4 ОСОБА_21". ОСОБА_6 являлась работником отделения банка "Торговое". По указанному отделению возник вопрос по отдельным кредитам. Была проведена беседа с заемщиками, которые заявили, что не брали кредит или должны были получить 15 000 гривен, а получили меньше. Все указанные кредиты выдавались ОСОБА_6. По этому поводу была проведена служебная проверка. Он присутствовал, когда ОСОБА_6 в дирекции банка давала объяснения. ОСОБА_6 пояснила, что ее дядя просил выдать кредит людям, которые будут его погашать. При этом заемщиков должен был привести какой-то родственник ее дяди. При выдаче денег ОСОБА_6 оставляла себе 300 гривен, хотя заемщики говорили, что оставляли в отделении банка около 2500 гривен. ОСОБА_6 давала объяснения добровольно, писала их собственноручно.
Согласно протокола допроса свидетеля ОСОБА_24, оглашенного судом, она поясняла, что до ноября 2007 года работала на должности кассира отделения "Торговое" "ОСОБА_4 ОСОБА_21". В банке "Аваль" есть возможность получить без залоговый кредит физическим лицам, на максимальную сумму 15 000 гривен. После подписания всех договоров заемщик получает в кассе деньги. Поскольку договора страхуются, и вычисляется соответствующая комиссия, то на руки заемщик получает 14 302,5 грн. Деньги по указанным кредитам выдавала она. Также она проводит страховки и комиссионные банка в общей сумме 697,5 гривен. С 01.09.2007 г. в отделении на должности заместителя начальника работала ОСОБА_6, которая в случае отсутствия начальника отделения выполняла ее обязанности. 11.09.2007 г. начальника отделения ОСОБА_19 на работе не было. ОСОБА_6 занималась оформлением кредитов для ОСОБА_7, ОСОБА_8 и ОСОБА_9 Как ей стало известно, ОСОБА_6 занималась указанными кредитами в связи с тем, что это были ее знакомые люди, которых для получения кредитов привел ее дядя. В тот день, ОСОБА_6 принесла ей три заявления на выдачу денег по кредитам ОСОБА_7, ОСОБА_8 и ОСОБА_9 и сказала деньги выдать ей. Говорила, что претензий у заемщиков не будет, это проверенные люди, хорошие знакомые ее дяди. Исполняя указание ОСОБА_6, она выдала ей деньги в сумме 42 907,5 гривен, которые из рук в руки передала ОСОБА_6 Что она с ними делала, ей не известно. Кроме этого, 17.09.2007 г. начальника отделения также на работе не было. ОСОБА_6 занималась оформлением кредитов для ОСОБА_12, ОСОБА_10, ОСОБА_5, ОСОБА_11, ОСОБА_25, ОСОБА_26, в связи с тем, что это были ее знакомые ее дяди. Она по просьбе ОСОБА_6 аналогично выдала ей деньги по кредитам в сумме 85815 гривен. Деньги она из рук в руки передала ОСОБА_6 В конце сентября 2007 года к начальнику отделения обратились работники ОСОБА_16 и ОСОБА_17. Стали рассказывать, что у них возникли серьезные подозрения по всем указанным кредитам. Говорили, что сомневаются в порядочности заемщиков и поручителей в одном лице по кредитам. Сообщали, что звонили заемщикам и просили их прийти в банк для подписания договоров страховок. Заемщики им отвечали, что договора не подписывали в банке. Лишь после телефонных звонков ОСОБА_6, заемщики приходили в отделение банка и подписывали необходимые документы. (т.4 л.д.42-46 )
Согласно протокола допроса ОСОБА_11, оглашенного судом, он пояснял, что с 2005 года был знаком с ОСОБА_8, который являлся директором предприятия "Обрий-Николаев". В сентябре 2007 года ему были необходимы деньги. За помощью он обратился к ОСОБА_8. Последний предложил ему оформить кредит в банке "Аваль" на сумму 15 000 гривен, при этом объяснив, что часть суммы нужно будет оплатить за услуги банка. Для оформления кредита необходимо было предоставить копию паспорта и идентификационного кода. Также, ОСОБА_8 пояснил, что он должен выступить у него поручителем. 17.09.2007 г. он в отделении "ОСОБА_4 ОСОБА_21" по пр. Ленина, 259, по указанию работника банка (девушки), подписал какие-то документы. После подписания документов, девушка передала ему деньги в сумме 12 100 гривен. Он высказал ОСОБА_8 свои претензии, по поводу того, что слишком много заплачено за услуги по кредиту. При этом, в отделении также находился мужчина по фамилии ОСОБА_5, которого он опознал по фотографии, представленной работниками милиции. Ему неизвестно, что он являлся поручителем по кредиту у ОСОБА_5 и ОСОБА_26, поскольку такой договоренности с ОСОБА_8 у него не было. (т.4 л.д.78-79)
Согласно протокола допроса ОСОБА_8, оглашенного судом, он пояснял, что с 2006 года он является директором ООО "Обрий-Николаев". Кроме того, он работал водителем такси. Вместе с ним на маршруте работал ОСОБА_15 В конце лета 2007 года он узнал, что у ОСОБА_15 есть знакомая девушка, работающая в отделении "Торговое" "ОСОБА_4 ОСОБА_21" по пр. Ленина, 259. На тот момент у него были проблемы с деньгами. Кроме этого материальные проблемы были у его брата ОСОБА_5, друга ОСОБА_11, друга ОСОБА_7, вдовы его товарища - ОСОБА_9 Для разрешения своих материальных проблем и указанных людей, он обратился к ОСОБА_15. Он его попросил через указанного работника банка (как позже стало известно – заместителя начальника отделения ОСОБА_6Д.) помочь в получении потребительских кредитов. Ему было известно, что в "ОСОБА_4 ОСОБА_5", была возможность получения беззалогового кредита физическим лицам на максимальную сумму 15 000 гривен, под двух поручителей. ОСОБА_15 согласился ему помочь. При этом, ему сказал, что он должен, как директор ООО "Обрий-Николаев", составить себе и указанным лицам справки с места работы. Также сказал собрать необходимый перечень документов на каждого из них. ОСОБА_5, ОСОБА_11, ОСОБА_7 и ОСОБА_9 согласились на это, понимая, что справки с места работы будут фиктивными. В начале сентября 2007 года, он передал ОСОБА_15 копии необходимых документов. Кроме этого, возле отделения "Торговое" "ОСОБА_4 ОСОБА_5", он составил фиктивные справки о доходах в отношении ОСОБА_7, ОСОБА_9, ОСОБА_11, ОСОБА_5, о том, что указанные лица работали в ООО "Обрий-Николаев" и получали заработную плату. Он предоставил справки ОСОБА_15 для передачи работникам "ОСОБА_4 ОСОБА_21". Проверив документы, тот сказал, что все будет в порядке и за деньги работники банка "маму продадут", не то, что кредит предоставят. В дальнейшем ему стало известно, что ОСОБА_11, ОСОБА_7, ОСОБА_9, ОСОБА_5 были предоставлены кредиты в размере 15 000 гривен. Ему также был предоставлен кредит в размере 15 000 гривен. При этом, он фактически на руки получил 12 800 гривен; ОСОБА_7 – 13 300 гривен; ОСОБА_9 – 11300 гривен. ОСОБА_11 и ОСОБА_5 было получено около 12 500 гривен. (т.5 л.д.146-149)
Согласно протокола допроса ОСОБА_10, оглашенного судом, она поясняла, что с 2003 года была знакома с ОСОБА_15. Летом 2007 года при встрече, ОСОБА_15 предложил ей заработать 200 долларов США, для чего надо было выступить в качестве поручителя в банке. В начале сентября ОСОБА_15 взял ее паспорт и идентификационный код, пояснив, что это ему нужно для оформления справки о доходах на ее имя. 17.09.2007 г. Виталий заехал за ней и они поехали в отделение "Торговое" "ОСОБА_4 ОСОБА_5". Подъехав к отделению, ОСОБА_15 сказал ей зайти в банк с двумя ранее незнакомыми ей мужчинами. В банке их встретила девушка по имени ОСОБА_5, которая вынесла им пакеты документов и показала, где нужно поставить свою подпись. После этого, ОСОБА_5 вынесла и отдала им деньги. Полученные деньги она передала одному из этих мужчин. Выйдя из банка в руках у ОСОБА_15 она видела указанные деньги. Виталик дал ей 150 гривен и сказал, что остальные деньги отдаст вечером, после чего деньги так и не отдал. О том, что она подписала кредитный договор на сумму 15 000 гривен, она не знала, а считала, что выступает в качестве поручителя (т.4 л.д.82-83)
Согласно протокола допроса свидетеля ОСОБА_9, оглашенного судом, она поясняла, что была знакома с ОСОБА_8 В сентябре 2007 года, ей срочно нужны были деньги и она решила оформить кредит, но не могла взять справку о доходах. С просьбой помочь получить кредит она обратилась к ОСОБА_8. Она встретилась с ОСОБА_8 и мужчиной по имени ОСОБА_13 на автовокзале и сообщила им, что желает получить кредит в сумме 15 000 гривен и передала им копию паспорта и идентификационного кода. 11.09.2007 г. ей позвонил ОСОБА_8 и попросил ее подъехать к отделению "Торговое" "ОСОБА_4 ОСОБА_21" по пр. Ленина, 259, для оформления кредита. Возле отделения банка ее ждал ОСОБА_8 и незнакомый ей молодой человек, которые также желали получить кредит. Присутствовал там и человек по имени ОСОБА_13, которого она видела на автовокзале с ОСОБА_8. В отделении банка к ним вышла девушка, вынесла пакет документов, в которых они поставили свои подписи. ОСОБА_8 пояснял, что указанная девушка его знакомая. Кроме кредитного договора, она подписала два договора поручительства по кредиту ОСОБА_8 и незнакомого ей человека. Девушка выдала им деньги. При этом она получила 11 300 гривен, хотя подписывала договор на 15 000 гривен. Когда она начала возмущаться по поводу полученной суммы денег, ОСОБА_8 возвратившись в отделение банка, вынес им по еще 1000 гривен. По предоставленной ей фотографии, она опознала работника банка – ОСОБА_6, которая выдавала ей кредит. (т.4 л.д.71-75)
Согласно протокола допроса свидетеля ОСОБА_7, оглашенного судом, он пояснял, что в 2007 году, попал в аварию, разбил машину и ему нужны были деньги в сумме 2000 долларов США. Желая получить с этой целью кредит, он начал ходить по банкам. При посещении кредитного союза на ул. Московской, он встретил ранее незнакомого ему человека, как потом узнал - ОСОБА_8, который подвез его на 1 КП и предложил помочь получить кредит и сделать справку о доходах. На следующий день они снова встретились и ОСОБА_8 ему дал справку о доходах, за которую он заплатил 1000 гривен. ОСОБА_8 попросил его подъехать в отделение "ОСОБА_4 ОСОБА_21" по пр. Ленина, 259, где они встретились 11.09.2007 г. Они сели в автомобиль, где находилась девушка – ОСОБА_9. Они вместе с ОСОБА_9 зашли в отделение банка, сотрудник банка вынес им документы и показал, где поставить подписи. Он обратил внимание, что выступает поручителем у ОСОБА_9. Девушка выдала им по 12 700 гривен. Через некоторое время подъехал автомобиль "Шевроле Авео", и сотрудник банка вынес и передал водителю деньги. ОСОБА_8 подошел к этой машине, взял оставшуюся сумму денег и выдал им еще по 500 гривен. (т.4 л.д.69-70)
Согласно приказа № 1232-к от 03.09.2007 г., ОСОБА_6 переведена на должность заместителя начальника отделения "Торговое" НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_21" (т.1 л.д.83)
Согласно должностной инструкции заместителя начальника отделения по розничному бизнесу от 03.09.2007 г., заместитель начальника отделения обеспечивает выполнение бизнес-плана по вопросам розничного бизнеса, отвечает за своевременное информирование ответственного лица дирекции об обнаруженных подозрительных финансовых операциях, в случае отсутствия начальника управляет работой отделения, обеспечивает осуществление отделением всех операций, предусмотренных разрешением, осуществляет контроль за правильностью оформления бухгалтерских документов. (т.1 л.д.81-82)
Согласно Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам, утвержденной постановлением правления АППБ "Аваль" № П-13/3 от 03.02.2006 г., кредитные средства предоставляются заемщику через кассу банка, заемщик и поручитель, должны отвечать критериям, определенным Положением АППБ "Аваль" "О методике оценки финансового состояния заемщиков", каждый из поручителей должен быть способен осуществлять своевременное погашение платежей по кредиту заемщика, заемщик, который оформляет кредит должен иметь полный пакет документов и лично обращаться к кредитному сотруднику банка, и о принятом кредитным комитетом решении уведомляется устно или в письменной форме. (т.1 л.д.85-98)
Согласно материалов кредитного договора № 014/08-112/67224 от 11.09.2007 г., с ОСОБА_7 заключен договор на получение кредита в сумме 15 000 гривен, при поручительстве ОСОБА_8 и ОСОБА_9 (т.2 л.д.17-20); согласно вывода кредитного работника, ОСОБА_6 сделан вывод о возможности выдачи кредита ОСОБА_7 (т.2 л.д.45); согласно справки о доходах, ОСОБА_7 работал с ноября 2006 г. водителем экспедитором в ООО "Обрий-Николаев". (т.2 л.д.46); согласно договоров поручительства от 11.09.2007 г., с ОСОБА_8 и ОСОБА_9 заключены договора поручительства по обязательствам должника ОСОБА_7 (т.2 л.д.38-41); согласно заявления на перечисление денежных средств оплачена комиссия за предоставление кредита в сумме 450 гривен (т.2 л.д.11); согласно договоров добровольного страхования, заключены договора с ОСОБА_7, ОСОБА_8 и ОСОБА_9 каждый на сумму 82 грн. 50 коп.(т.2 л.д.10,13,14).
Согласно материалов кредитного договора № 014/08-112/67266 от 11.09.2007 г., с ОСОБА_8 заключен договор на получение кредита в сумме 15 000 гривен, при поручительстве ОСОБА_7 и ОСОБА_9 (т.2 л.д.58-60); согласно вывода кредитного работника, ОСОБА_6 сделан вывод о возможности выдачи кредита ОСОБА_8 (т.2 л.д.96); согласно справки о доходах, ОСОБА_8 работал с ноября 2006 г. директором ООО "Обрий-Николаев". (т.2 л.д.97); согласно договоров поручительства от 11.09.2007 г., с ОСОБА_7 и ОСОБА_9 заключены договора поручительства по обязательствам должника ОСОБА_8 (т.2 л.д.61-64); согласно заявления на перечисление денежных средств оплачена комиссия за предоставление кредита в сумме 450 гривен (т.2 л.д.57); согласно договоров добровольного страхования, заключены договора с ОСОБА_7, ОСОБА_9 и ОСОБА_8 каждый на сумму 82 грн. 50 коп.(т.2 л.д.65,69,70).
Согласно материалов кредитного договора № 014/08-112/67265 от 11.09.2007 г., с ОСОБА_9 заключен договор на получение кредита в сумме 15 000 гривен, при поручительстве ОСОБА_7 и ОСОБА_8 (т.2 л.д.107-109); согласно вывода кредитного работника, ОСОБА_6 сделан вывод о возможности выдачи кредита ОСОБА_9 (т.2 л.д.155); согласно справки о доходах, ОСОБА_9 работала с ноября 2006 г. менеджером в ООО "Обрий-Николаев". (т.2 л.д.156); согласно договоров поручительства от 11.09.2007 г., с ОСОБА_7 и ОСОБА_8 заключены договора поручительства по обязательствам должника ОСОБА_8 (т.2 л.д.151-154); согласно заявления на перечисление денежных средств оплачена комиссия за предоставление кредита в сумме 450 гривен (т.2 л.д.139); согласно договора добровольного страхования, заключен договор с ОСОБА_9 на сумму 82 грн. 50 коп.(т.2 л.д.116).
Согласно материалов кредитного договора № 014/08-112/68355 от 17.09.2007 г., с ОСОБА_27 заключен договор на получение кредита в сумме 15 000 гривен, при поручительстве ОСОБА_25 и ОСОБА_12 (т.2 л.д.174-176); согласно вывода кредитного работника, ОСОБА_6 сделан вывод о возможности выдачи кредита ОСОБА_27 (т.2 л.д.201); согласно справки о доходах, ОСОБА_27 работала с августа 2006 г. кассиром ООО "Агроторгстрой". (т.2 л.д.192); согласно договоров поручительства от 17.09.2007 г., с ОСОБА_12 и ОСОБА_25 заключены договора поручительства по обязательствам должника ОСОБА_27 (т.2 л.д.197-200); согласно заявления на перечисление денежных средств оплачена комиссия за предоставление кредита в сумме 450 гривен (т.2 л.д.170); согласно договоров добровольного страхования, заключены договора с ОСОБА_27 каждый на сумму 82 грн. 50 коп.(т.2 л.д.171, 173).
Согласно материалов кредитного договора № 014/08-112/68356 от 17.09.2007 г., с ОСОБА_11 заключен договор на получение кредита в сумме 15 000 гривен, при поручительстве ОСОБА_5 и ОСОБА_13 (т.2 л.д.219-221); согласно вывода кредитного работника, ОСОБА_6 сделан вывод о возможности выдачи кредита ОСОБА_11 (т.2 л.д.253); согласно справки о доходах, ОСОБА_11 работал с ноября 2006 г. водителем в ООО "Обрий-Николаев". (т.2 л.д.254); согласно договоров поручительства от 17.09.2007 г., с ОСОБА_5 и ОСОБА_13 заключены договора поручительства по обязательствам должника ОСОБА_11 (т.2 л.д.222-225); согласно заявления на перечисление денежных средств оплачена комиссия за предоставление кредита в сумме 450 гривен (т.2 л.д.214); согласно договоров добровольного страхования, заключены договора с ОСОБА_11, ОСОБА_13 и ОСОБА_5 каждый на сумму 82 грн. 50 коп.(т.2 л.д.216, 217, 218).
Согласно материалов кредитного договора № 014/08-112/68357 от 17.09.2007 г., с ОСОБА_5 заключен договор на получение кредита в сумме 15 000 гривен, при поручительстве ОСОБА_11 и ОСОБА_13 (т.2 л.д.265-267); согласно вывода кредитного работника, ОСОБА_6 сделан вывод о возможности выдачи кредита ОСОБА_5 (т.2 л.д.271); согласно справки о доходах, ОСОБА_5 работал с ноября 2006 г. менеджером в ООО "Обрий-Николаев".(т.2 л.д.302); согласно договоров поручительства от 17.09.2007 г., с ОСОБА_11 и ОСОБА_13 заключены договора поручительства по обязательствам должника ОСОБА_5 (т.2 л.д.287-290); согласно заявления на перечисление денежных средств оплачена комиссия за предоставление кредита в сумме 450 гривен (т.2 л.д.279); согласно договоров добровольного страхования, заключены договора с ОСОБА_5, каждый на сумму 82 грн. 50 коп.(т.2 л.д.282, 283).
Согласно материалов кредитного договора № 014/08-112/68358 от 17.09.2007 г., с ОСОБА_12 заключен договор на получение кредита в сумме 15 000 гривен, при поручительстве ОСОБА_10 и ОСОБА_25 (т.3 л.д.11-16); согласно вывода кредитного работника, ОСОБА_6 сделан вывод о возможности выдачи кредита ОСОБА_12 (т.3 л.д.54); согласно справки о доходах, ОСОБА_12 работал с июля 2006 г. экспедитором в ЧП "Тианику". (т.3 л.д.38); согласно договоров поручительства от 17.09.2007 г., с ОСОБА_10 и ОСОБА_25 заключены договора поручительства по обязательствам должника ОСОБА_12 (т.3 л.д.17-20); согласно заявления на перечисление денежных средств оплачена комиссия за предоставление кредита в сумме 450 гривен (т.3 л.д.4); согласно договоров добровольного страхования, заключены договора с ОСОБА_10, ОСОБА_25 и ОСОБА_12 каждый на сумму 82 грн. 50 коп.(т.3 л.д.8-10).
Согласно материалов кредитного договора № 014/08-112/68360 от 17.09.2007 г., с ОСОБА_13 заключен договор на получение кредита в сумме 15 000 гривен, при поручительстве ОСОБА_5 и ОСОБА_11 (т.3 л.д.112-116); согласно вывода кредитного работника, ОСОБА_6 сделан вывод о возможности выдачи кредита ОСОБА_13 (т.3 л.д.157); согласно справки о доходах, ОСОБА_13 работал с октября 2006 г. плиточником-облицовочником в ООО "Агроторгострой". (т.3 л.д.156); согласно договоров поручительства от 17.09.2007 г., с ОСОБА_5 и ОСОБА_11 заключены договора поручительства по обязательствам должника ОСОБА_12 (т.3 л.д.147-150); согласно заявления на перечисление денежных средств оплачена комиссия за предоставление кредита в сумме 450 гривен (т.3 л.д.139); согласно договоров добровольного страхования, заключены договора с ОСОБА_13 и ОСОБА_11 каждый на сумму 82 грн. 50 коп.(т.3 л.д.130-132).
Согласно заключения служебной проверки НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", действия заместителя начальника отделения ОСОБА_6 по выдаче потребительских кредитов ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_5, ОСОБА_12, ОСОБА_13 признаны противоречащими "Инструкции по предоставлению кредитов физическим лицам на потребительские цели", Должностной инструкции, Положению "Об организации осуществления кассовых операций и системы контроля за наличными деньгами и ценностями в "ОСОБА_4 ОСОБА_5" (т.4 л.д.3-7)
Согласно данных центральной базы данных Государственного реестра физических лиц ГНА Украины о суммах выплаченных доходов, ОСОБА_10, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_11, ОСОБА_5, ОСОБА_7 по состоянию на сентябрь 2007 года, доходов не имели. ( т.4 л.д.62-68)
Согласно заключения эксперта № 744 от 11.04.2008 г., подписи в заключении кредитного работника ОСОБА_6 о возможности кредитования ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_5, ОСОБА_12, ОСОБА_13, выполнены ОСОБА_6 (т.4 л.д.98-103)
Согласно справки о задолженности по кредитам НОД ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_5", по состоянию на 30.05.2008 г. имелась полная задолженность по кредитам ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_5, ОСОБА_12, ОСОБА_13 (т.5 л.д.88)
На основании исследованных по делу доказательств, суд находит вину ОСОБА_6 в совершении преступления доказанной. При этом, принимает во внимание показания как самой подсудимой, так и показания свидетелей ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_5, ОСОБА_12, ОСОБА_13 о том, что самой подсудимой, и лицами содействовавшими им в получении кредита, денежные средства не выдавались в полном объеме либо присваивались непосредственно после выдачи кредита.
Оценивая показания указанных свидетелей, суд также приходит к выводу об имевших место действиях подсудимой, направленных на завладение денежными средствами, выразившихся в нарушении порядка выдачи кредита, не сообщении лицам, подписывавшим кредитные договора, о самом факте кредитования, либо о его существенных условиях, получении подсудимой в кассе денежных средств лично, и рассматривает указанные действия, как форму завладения подсудимой и неустановленными лицами денежными средствами, с использованием служебного положения подсудимой.
Суд принимает во внимание и показания свидетелей ОСОБА_22, ОСОБА_23 и ОСОБА_20, о том, что ОСОБА_6, будучи опрошенной до возбуждения уголовного дела, добровольно давала пояснения о завладении ею суммами денежных средств, в большем объеме, чем указано последней в судебном заседании, и оценивает такие ее показания критически.
С учетом изложенного, суд считает необходимым действия ОСОБА_6 квалифицировать по ст.191 ч.3 УК Украины, как завладение чужим имуществом путем злоупотребления должностным лицом своим служебным положением, совершенное по предварительному сговору группой лиц.
При определении наказания, суд учитывает, что подсудимой совершено тяжкое преступления, личность подсудимой, которая ранее не судима, характеризуется положительно.
Обстоятельством смягчающим наказание подсудимой, является частичное добровольное возмещение ущерба. Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой, не установлено.
Учитывая данные о личности подсудимой, которая совершила преступление впервые, ее положительную характеристику, обстоятельство, смягчающее наказание, суд полагает необходимым назначить подсудимой наказание в виде ограничения свободы с лишением права занимать должности, связанные с выполнением организационно-распорядительных и финансово-хозяйственных функций, при этом считает возможным освободить подсудимую от отбывания основного наказания с испытанием на основании ст.75 УК Украины.
Рассматривая заявленный по делу иск ОСОБА_28 областной дирекции ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_22", суд полагает необходимым оставить его без рассмотрения, поскольку он предъявлен не к подсудимой, а к неопределенному кругу должностных лиц указанного банка, вследствие чего он не отвечает требованиям ст.119 ГПК Украины.
Руководствуясь ст.ст.323, 324 УПК Украины, суд
П Р И Г О В О Р И Л:
ОСОБА_3 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ст.191 ч.3 УК Украины и назначить наказание в виде ограничения свободы сроком на 4 года с лишением права занимать должности, связанные с выполнением организационно-распорядительных и финансово-хозяйственных функций, в учреждениях, организациях и предприятиях всех форм собственности сроком на 2 года.
На основании ст.75 УК Украины освободить осужденную от отбывания основного наказания с испытанием сроком на 2 года.
На основании ст.76 УК Украины обязать осужденную являться на регистрацию в органы уголовно-исполнительной системы, уведомлять об изменении места жительства и работы.
Меру пресечения осужденной до вступления приговора в законную силу оставить прежнюю – подписку о невыезде.
ОСОБА_28 областной дирекции ОАО "ОСОБА_4 ОСОБА_22" оставить без рассмотрения.
На приговор может быть подана апелляция в апелляционный суд Николаевской области в течение 15 суток с момента его оглашения.
Председательствующий: